Skip to main content

ETF’s – index volgende beleggingsfondsen – zijn populaire beleggingsproducten. En dat is niet gek: Ze bieden de mogelijkheid om tegen lage kosten breed gespreid te beleggen. Je kan bijvoorbeeld beleggen in een mandje van alle bedrijven in de AEX, of de 500 grootste bedrijven in de VS. ETF beleggen kan dus een hele mooie manier zijn om vermogen op te bouwen. We schreven al eerder artikelen over wat een ETF is. Maar ETF, WTF? Zoveel keuze, hoe kies je een ETF?

Ohja voordat we van start gaan: beleggen breng risico’s met zich mee, ook als je belegt in ETF’s. Beleg alleen met geld dat je kan missen. En: doe ALTIJD je eigen onderzoek.

Hoe kies je een ETF? Een stappenplan

Je kan een ETF stappenplan volgen, bijvoorbeeld:

  1. Kies je regio. Wil jij de wereldeconomie volgen of geloof je juist in opkomende markten?
  2. Kies een mandje waarin je wilt beleggen. Wil je alleen aandelen, of ook obligaties? Het type asset class kies je dus.
  3. Kies je sector. Wil jij in een bepaalde sector beleggen, zoals e-sports, techniek of duurzaam voedsel?
  4. Kies of je een duurzaam element wilt.
  5. Kies of je beschermers of extra’s wilt. Zoals beschermers tegen dividend lekkage, of juist een ETF die dividend uitkeert.

Maar ook bij het volgen van dit stappenplan blijven er vele keuzes over en kan het je misschien gaan duizelen. Hoe kies je?

Als je deze stappen volgt kan het zijn dat je uitkomt op een lijst met – laten we zeggen – 10 ETF’s. Hoe ga je vervolgens een keuze maken uit deze ETF’s?

First things first

Allereerst is het belangrijk om je beleggingsplan helder te hebben. In de cursus Beginnen met Beleggen krijg je handvatten voor een persoonlijk plan. Componenten van een beleggingsplan bevatten altijd antwoord op de vragen: wat is je beleggingsdoel, wat is je beleggingshorizon, hoeveel geld heb je om te beleggen en wat is het risico dat je bereid bent om te nemen?

Er zijn mensen die FIRE willen worden, vooral weinig risico willen lopen, geen kosten willen maken en gemak boven gedoe verkiezen. Zij beleggen in 1 ETF, de populaire Vanguard All World.

VWRL: Vanguard FTSE All-World (ISIN: IE00B3RBWM25). Deze ETF volgt de prestaties van de FTSE All-World Index. Dit is een index (mandje) van aandelen van (middel)grote internationale ondernemingen. Jaarlijkse fondskosten: 0,22% per jaar. Gemiddelde rendement de afgelopen 10 jaar: 11,25%. Deze ETF heeft ook dividendrendement van rond de 2% per jaar.

Sommige mensen proberen sneller rendement te maken (en/of geloven heel erg in een bepaalde sector) en kiezen bijvoorbeeld voor een ETF waarvan ze geloven dat er veel groeipotentie in zit. Bijvoorbeeld mensen die geloven in de ontwikkeling e-sports. Dan heb je bijvoorbeeld de ETF van VanEck, de VanEck Vectors VideoGaming&eSports UCITS ETF USD A.

Stelregel

Een algemene stelregel is dat je ook bij het beleggen in ETF’s moet zorgen voor een goede spreiding. Het spreiden van je beleggingen is belangrijk omdat je hiermee risico minimaliseert.

Een stelregel kan zijn: Investeer in ten minste drie tot vijf verschillende ETF’s of fondsen, zodat je beleggingen over verschillende markten, producten en sectoren kunt spreiden.

5 ETF’s

Oke, stel dat jij in 3 tot 5 ETF’s wil beleggen. Dan gaan we even terug naar het stappenplan. Ik ga er, om je te kunnen helpen, voor het gemak vanuit dat jij FIRE wilt worden (dat wil ik namelijk zelf, duh!). Je wilt dus vermogen opbouwen waarbij je uiteindelijk kan leven van je rendement. Je wilt dus weinig risico lopen, en absoluut zo min mogelijk kosten maken. Want kosten nemen een hap uit je rendement. Hoe je kosten laag houdt? Een ETF kiezen met lage fondskosten, zorgen dat je gratis kan handelen (bij BUX kun je zonder commissie in ETF’s beleggen, bij Degiro kun je slechts 1x per maand een gratis transactie doen in de kernselectie). Daarnaast moet je ervoor zorgen dat je een ETF kiest in jouw valuta (anders betaal je waarschijnlijk valuta kosten).

Wat kies je voor FIRE?

Ik zou dan zelf kiezen voor 1 ETF met een wereldwijde spreiding in aandelen. Aandelen van de grootste bedrijven over de hele wereld. Een optie kan dan zijn de Vanguard All World zoals genoemd eerder in dit artikel, of de IWDA: iShares Core MSCI World ETF (ISIN IE00B4L5Y983). Deze ETF lijkt veel op de VWRL ETF. Beide zijn ETF’s met een wereldwijde spreiding. Het verschil zit ‘m in in de spreiding binnen het mandje. Ook zitten er minder aandelen in deze ETF van iShares. De kosten zijn wel net iets lager. Fondskosten per jaar zijn 0,20%. Het gemiddelde rendement van de afgelopen 10 jaar is 12.19%. Deze ETF keert geen rendement uit.

Tip: ga naar morningstar.nl en plak van beide ETF’s de ISIN code in de zoekbalk. Nu krijg je informatie over de ETF’s te zien en zie je dat ze beiden een andere spreiding hebben, een andere verdeling qua sectoren en markten. Ook de kosten verschillen. Fondgrootte van Vanguard is groter (een groot fonds kan positief zijn, in deze cursus leg ik dat uit) maar de lopende fondskosten van iShares zijn iets lager.

Obligaties

Daarnaast zou ik zelf ook kiezen voor een obligatie ETF. Obligaties zijn historisch gezien iets minder risicovol dan aandelen. Obligaties zijn leningen die je aan een staat of bedrijf verstrekt, in de ruil voor rente. Na de looptijd krijg je je lening terug. Bij een aandeel word je mede-eigenaar van een bedrijf. Je profiteert mee als het bedrijf groeit, maar je deelt de pijn als het bedrijf down the drain gaat. Lees hier meer over obligaties.

Ik zou als ik FIRE wil worden kiezen voor een obligatie ETF met obligaties van gevestigde landen, zoals Nederland en Duitsland. Minder risicovol, want de kans dat deze staten failliet gaan en hun lening niet terugbetalen is klein.

Bijvoorbeeld:

Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 5C. Deze tracker volgt wereldwijde staatsobligaties.

Maar wat ook kan:

Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF 1C, deze volgt obligaties van grote Europese bedrijven.

Dividend

Daarnaast zou ik zelf, om mijn FIRE nog wat aan te zwengelen, beleggen in een ETF die dividend aandelen trackt, zodat ik profiteer van dividenduitkering. Dat zou ik dan weer beleggen waardoor het compound interest effect nog groter zal zijn!

Denk bijvoorbeeld aan…

SPDR S&P Gbl Div Aristocrats UCITS ETF (IE00B9CQXS71). Een ETF die dividend aristocraten trackt, dat zijn bedrijven die al járenlang elk jaar opnieuw steady dividend uitkeren. Nadeel van deze ETF is dat de fondskosten hoger zijn, namelijk 0,45%. Dat is niet gek, want dit is geen ETF die een bestaande index easy peasy 1 op 1 kopieert (zoals de iShares MSCI wel doet, die volgt een bestaande index, de MSCI), maar deze ETF moet handmatig worden samengesteld. Dat maakt de kosten hoger.

Een andere dividend ETF is bijvoorbeeld Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF USD Distributing (EUR). Tickernaam: VHYL. Pff wat een namen he? Hoe dan ook, deze ETF keert dividend uit, elk kwartaal. De fondskosten zijn lager dan bij bovengenoemde, namelijk 0,29%

Pst: als je helemaal dizzy wordt van al die termen, binnen de cursus Beginnen met Beleggen leg ik je precies uit waar deze termen voor staan.

Waar kun je deze ETF’s kopen?

ETF’s kun je kopen bij een broker. Een voorbeeld is BUX Zero of Degiro. Let vooral goed op de kosten als je kiest voor een broker. En op veiligheid (hebben ze een AFM vergunning?). Als je niet zelf ETF’s wilt uitkiezen (wat ik snap want oeffff dit vergt ook gewoon veel werk!) kun je ook indexfonds beleggen bij bijvoorbeeld Brand New Day. Elke maand een automatische incasso instellen, je risico profiel opgeven en zij doen de rest.

Hoe kies je een ETF? Dat kun jij zelf!

Ik adviseer je geen bepaalde ETF, maar ik adviseer je wel het volgende: doe goed je eigen onderzoek. Ga je beleggingsplan maken, en ga er echt even voor zitten om de juiste beleggingsproducten te kiezen. Ik zie te vaak gebeuren dat mensen impulsief iets kopen. En het is ook zo makkelijk met alle apps van tegenwoordig! In een split second heb je een transactie gedaan. Maar het gaat om jouw geld, jouw toekomst. Het is het waard je even een paar uren/dagen woest te maken, kennis op te doen en het juiste te kiezen.

 

 

 

 

 

 

 

5 reacties

Geef een reactie