ETF’s – index trackers – zijn populaire beleggingsproducten. En dat is niet gek: Ze bieden de mogelijkheid om tegen lage kosten breed gespreid te beleggen. Je kan bijvoorbeeld beleggen in een mandje van alle bedrijven in de AEX, of de 500 grootste bedrijven in de VS. ETF beleggen kan dus een hele mooie manier zijn om vermogen op te bouwen. In dit artikel geven we uitgebreid uitleg over wat een ETF precies is, in makkelijke taal uitgelegd. In dit artikel gaan we verder de diepte in, en helpen we je met: hoe beleg je in ETF’s?
In dit artikel zullen we stilstaan bij de volgende onderwerpen:
- Wat is een ETF?
- Hoe wordt een ETF gemaakt?
- Hoe beleg je in een ETF?
- Hoe kies je de juiste ETF?
- Op welke factoren moet je letten als je een ETF kiest?
- Een ETF naam lezen
- Hoeveel rendement behaal je met een ETF?
- Hoe verdien je aan beleggen in een ETF?
- Wat is de juiste ETF strategie?
- Conclusie
Wat is een ETF?
Zoals de grondlegger van indexbeleggen, Jack Bogle al mooi verwoordde (ja, verleden tijd, de beste man is recent gaan hemelen): waarom zoeken naar de speld in de hooiberg, als je ook de hele hooiberg kan kopen?
En dat is de kern van indexbeleggen. Als je gaat beleggen op de beurs in individuele aandelen, dan moet je veel onderzoek doen en werk verrichten om zo zeker mogelijk de juiste aandelen te kopen, van bedrijven die jou een mooi rendement gaan opleveren. Dit kan veel tijd vragen, sterker nog: wij vinden dat áls je besluit te gaan beleggen in individuele bedrijven, dit ook veel tijd zou mogen kosten: het doen van goede analyses om zo goed mogelijke keuzes te maken. Het gaat immers wel om je geld. Maar om jezelf veel tijd, veel analyses, veel onderzoek te besparen kun je beleggen in een ETF. Je maakt beleggen makkelijker voor jezelf. En we gaan je uitleggen waarom dat zo is.
Een ETF staat voor Exchange Traded Funds. Een ETF, ook weleens ‘tracker’ genoemd, volgt een index. Dit gebeurt door een kopie te maken van een index. Er ontstaat dan een mandje dat koersstijgingen en -dalingen van de desbetreffende sector of index nabootst. Stel je voor dat je in alle bedrijven van de Nederlandse index AEX wilt beleggen. Dan kun je individuele aandelen kopen van die bedrijven. Je kan ook in een ETF beleggen die de gehele AEX index volgt. Dan beleg je in alle AEX bedrijven, door 1 enkele belegging.
ETF beleggen is heel simpel, je kan elke maand geld beleggen in een ETF waarmee je de wereldeconomie volgt. Door te beleggen in ETF’s hoef jij maandelijks niet meer dan 2 minuten kwijt te zijn aan het opbouwen van je vermogen.
Hoe wordt een ETF gemaakt?
Een ETF moet gebouwd worden, omdat het een bestaande index moet volgen. Dit kan op 3 manieren:
Volledige replicatie
Een ETF die een index exact kopieert. Dus stel dat je in een ETF van de AEX belegt, dan worden in de ETF dezelfde 25 aandelen als waaruit de AEX bestaat in de juiste verhouding gekocht. Deze manier, het exact nabouwen van een bestaande index, heet ook wel ‘volledige replicatie’.
Optimalisatie
Je hebt ook een ‘optimalisatie’ Hierbij bouwt de ETF maker de ETF dusdanig op dat het de meest optimale mix is. Stel je voor dat het om een index gaat, bestaande uit 100 aandelen, dan koopt de bouwer alleen de belangrijkste aandelen, dus bijvoorbeeld 80. Omdat de bouwer een slimmert is heeft hij uiteraard veel onderzoek gedaan welke aandelen het beste zijn om het rendement van de index te behalen. Deze manier kan dus afwijken ten opzichte van de daadwerkelijke prestaties van de index, omdat de ETF niet exact hetzelfde is, zoals wel het geval is bij voorbeeld 1.
Swap based
Tot slot heb je zogenaamde ‘swap based’ ETF’s. Wat hier gebeurt is dat de ETF bouwer niet de aandelen zelf koopt – of een gedeelte daarvan zoals bij voorbeeld 2 – maar hij spreekt af met een investeringsbank dat hij het rendement van een index koopt. Zowel negatief als positief. Dit heten synthetische ETF’s.
Hoe beleg je in ETF’s?
Je kan beleggen in ETF’s via brokers. Een broker is een beurshandelaar en kan zowel op een persoon of een bedrijf slaan. Via een broker kun je als particulier op de beurs aandelen en obligaties kopen en verkopen. Je kan beleggen in ETF’s bij ABN Amro, DEGIRO en BUX Zero.
Lees hier meer over het verschil tussen banken en brokers.
Als je een account hebt aangemaakt bij een broker naar keuze, stort je geld op je beleggingsrekening. Van daar uit kun je dan een ETF aankopen.
Hoe kies je het ‘juiste’ ETF?
ETF beleggen kan heel simpel. Je kiest er eentje die goed bij jou en jouw risicoprofiel past en kiest die. Het lastige: ook in de wereld van ETF’s zijn er duizenden beschikbaar. Het is dan handig om voor jezelf vast wat zaken op een rij te zetten, dat helpt je bij je zoektocht. Dit zijn wat overwegingen die je mee kunt nemen in jouw keuze:
- Wat voor een mandje zoek je? Wil je een mandje met de 3000 grootste bedrijven wereldwijd, of kies je voor een mandje met enkel bedrijven uit Nederland?
- Welk risicoprofiel heb je en welke ETF past daarbij? Een ETF betekent dat je automatisch je geld spreidt, maar ook binnen de wereld van ETF’s heb je mandjes met een hoger risico. Als je bijvoorbeeld in een mandje belegt met daarin 50 bedrijven die zich bezig houden met crypto, dan heb je een ander risico dan wanneer je in een mandje belegt met 3000 bedrijven wereldwijd.
- Wil je in een specifieke regio beleggen? Misschien wil je een ETF met alleen Europese aandelen erin, een ETF met Nederlandse bedrijven of een wereldwijd gespreide ETF.
Als je deze vragen beantwoordt, komt daar een selectie ETF’s uit voort. Dit kan nog steeds overweldigend zijn, vooral de eerste keer. Probeer dan te bedenken wat je op dit moment het belangrijkste vindt. Misschien is beginnen eerst wel het belangrijkste, dan kun je altijd nog investeren in andere ETF’s als je meer onderzoek hebt gedaan. Indien je je onderzoek wilt gaan verdiepen, kun je online zoeken naar meer informatie. Je kunt dan zien wat de kosten zijn van de ETF, welke bedrijven er in het mandje zitten, of de ETF dividend uitkeert en welke landen vertegenwoordigd zijn.
Op welke factoren moet je letten als je een ETF kiest?
Met name op de kosten. ETF beleggen is zo populair omdat je tegen een zo min mogelijk risico een mooi rendement kan maken, tegen lage kosten. Soms vind je alsnog ETFs met hoge kosten, en hoe hoger de kosten, hoe minder jij voor jezelf overhoudt. Willen we niet.
Tip: Wat je kan doen om informatie over een ETF te vinden is door de ISIN code te kopiëren en deze in te voeren op Morningstar.nl of justetf.com. Hier verschijnt dan veel informatie over de ETF, inclusief de kosten. Check JUSTetf.com voor informatie over de ETF die jij op het oog hebt!
Ook is het belangrijk om te kijken naar de grootte van de ETF, en dan bedoelen we: hoeveel geld zit er al in deze ETF? Dit is belangrijk want bij kleine trackers kan het gebeuren dat voor het fondshuis deze ETF niet rendabel is (je betaalt altijd fondskosten, dit zijn de verdiensten van de maker van de ETF) en dat ze de stekker eruit trekken. Bovendien blijkt uit onderzoek dat fondsomvang een positief verband heeft met rendement.
Daarna kijk je naar welke bedrijven er vertegenwoordigd zijn in de tracker (vind je ook bij de Morningstar informatie), op welke beurs de tracker verhandeld wordt, in welke valuta je hem kan kopen en wat de fondsgrootte is.
Een ETF naam lezen
Als ik een ETF zoek, verschijnen er zoveel variaties, hoe kies je de juiste? Als je hebt besloten dat je in een ETF wil beleggen en je zoekt bijvoorbeeld binnen broker DEGIRO naar de ETF, dan kan het zijn dat er meerdere varianten in je scherm verschijnen. Ze hebben allemaal gekke namen en afkortingen, hoe kies je hier nou de juiste? Als we een populaire Vanguard ETF als voorbeeld nemen, dan zien we het volgende:
- De tracker/ETF naam: Vanguard FTSE All-World UCITS ETF
- Vanguard = de maker van de ETF
- FTSE All-World = naam van die index die gevolgd wordt. Je leerde zojuist dat een ETF een index ‘trackt’
- UCITS = afkorting van de regels waar de ETF aan voldoet. In dit geval aan Europese regelgeving.
Weetje: Soms staat er achter een ETF DIST, dit betekent dat deze ETF dividend uitkeert. Als er ACC staat dat wordt je dividend automatisch herbelegd.
Hoeveel rendement behaal je met een ETF?
Allereerst hangt dat af van de ETF die je kiest. Kies je een thematische ETF waar 90 bedrijven inzitten die zich bezig houden met AI? Of kies je een ETF die de 3600 grootste bedrijven wereldwijd volgt? Daarnaast is de prestaties van je ETF ook afhankelijk van wat de gehele markt en economie doet. Lange termijn (10, 20 jaar) kun je zo rond de 8% rendement verwachten van beleggen in een ETF die de All World Index volgt.
Hoe verdien je aan beleggen in een ETF?
Je kan op 3 manieren geld verdienen door ETF beleggen:
- Compound interest
- Koerswinst
- Dividend
Je kan op meerdere manieren verdienen aan beleggen in ETF’s. Naast (hopelijk) de koerswinst (je koopt een ETF op € 100 en deze is na een tijd € 120 waard), keren sommige ETF’s dividend uit. Soms wordt dit uitgekeerd, en soms herbelegd. De totale winst die je kan maken is dus hetzelfde als bij individuele aandelen: koersrendement en dividendrendement. Daarnaast geld ook bij beleggen in ETF’s het compound interest effect: rente op rente effect. Lees hier wat dat is en hoe dit ervoor zorgt dat jouw beleggingen steeds meer waard worden.
Wat is de juiste ETF strategie?
Wat de ‘juiste’ strategie is, heeft alles te maken met jouw eigen persoonlijke beleggingsstrategie. Voor veel particuliere beleggers is de reden om in ETF’s te beleggen om lange termijn vermogen op te bouwen. We kennen vrouwen bij Elfin die 1 of 2 ETF’s hebben uitgekozen, en hier elke maand in beleggen. We kennen ook vrouwen die beleggen in thematische ETF’s om extra accenten aan te brengen in hun beleggingen. Denk aan ETF’s die een index met AI bedrijven, technologie en energie bedrijven volgen.
ETF beleggen is ook erg populair in de FIRE movement. Je belegt veel geld in een ETF’s en als je dan je gewenste vermogen hebt opgebouwd leef je van het rendement dat eruit voortvloeit.
Conclusie
Hoe beleg je in ETF’s: als het goed is weet je nu alles over beleggen in ETF’s. Beleggen is ETF’s is ideaal als jij tegen lage kosten, breed gespreid en lange termijn wilt beleggen. Het is mega makkelijk, je hebt er geen omkijken naar en je laat de tijd z’n werk doen.
