Skip to main content

Okay ladies we got it! Je wilt beleggen (slim!) maar je hebt geen idee waar. Als je wilt beleggen in aandelen of ETF’s, dan kun je dat het beste doen via een online broker of bank. Een broker is een beurshandelaar en kan zowel op een persoon of een bedrijf slaan. Via een broker kun je als particulier op de beurs aandelen en obligaties kopen en verkopen. Maar er is zoveel aanbod, welke bank of broker moet je kiezen? Wat is de beste keuze?

Eerst je kennis over beleggen even kort opfrissen? Dat kan hier!

Welke bank of broker moet je kiezen?

Tegenwoordig zijn er veel aanbieders via wie jij kan beleggen, en je kent vast wat namen: BUX Zero, Peaks, DEGIRO, Brand New Day, InDelta, Semmie, Saxo, ASN, Robeco, ABN Amro, Rabobank. Sommige lijken op elkaar, en vaak bieden ze ook wel een klein beetje hetzelfde. Ze vechten allemaal om JOU, want ze weten: als jij eenmaal je keuze hebt gemaakt, is de kans groot dat je blijft. Wij delen in dit artikel de 4 partijen waar wij als elfin team ervaring mee hebben. Beleg jij met veel plezier bij een andere partij? Laat het ons vooral weten in een reactie!

Psst: voordat we van start gaan en reviews van brokers en banken om te beleggen met je delen, weet dat beleggen risico’s met zich mee brengt. Dat weet je, toch?! Je kan een deel van je inleg verliezen. Beleg dus nooit met geld dat je niet kan missen. Lees hier meer over de risico’s van beleggen.

BUX Zero

BUX Zero bestaat sinds september 2019 en ging de markt op als de “eerste app waarmee je gratis kunt beleggen”. Dat houdt in dat ze geen commissiekosten vragen. Je betaalt dus alleen de kosten voor het aandeel zelf. Dit is een voordeel voor beginnende beleggers want als je begint, beleg je meestal nog niet zulke hoge bedragen en dan kan de commissie daar een grote hap uit nemen en rendement wegsnoepen.

Coole gadget: je kunt direct geld overboeken uit je account naar je BUX-rekening door middel van een Tikkie. Daardoor is je geld veel sneller beschikbaar om nieuwe aandelen van te kopen. Bij BUX beleg je beschermd via een depositogarantiestelsel. Dat houdt in dat je een rekening krijgt bij ABN Amro waar je geld tot 100.000 EUR gegarandeerd is. Lees hier onze uitgebreide review over beleggen bij BUX Zero.

Voordelen van beleggen bij Bux Zero

  • Je kan gratis transacties doen waardoor je je kosten laag houdt
  • Je kan beleggingsplannen samenstellen wat consistent beleggen makkelijker maakt
  • BUX Zero heeft een AFM vergunning
  • Makkelijk en toegankelijk app

Nadelen van beleggen bij BUX Zero

  • BUX Zero heeft de neiging om van beleggen een spel te maken wat verslaving kan triggeren. Dat vinden wij niet juist, want beleggen is een kwestie van lange termijn, zo weinig mogelijk risico nemen en niet handelen op basis van emotie!
  • There’s no such thing as a free lunch. Gratis is nooit geheel gratis. Je totale kosten hangen bij gebruik van Zero Orders af van hoe gunstig je orders worden uitgevoerd. Dit kan gunstiger of minder gunstig uitpakken afhankelijk van de koers op het moment van de Zero oder uitvoering.
  • Heel weinig analyse mogelijkheden in de app

Conclusie beleggen bij BUX Zero

Wil je beleggen in een mix van aandelen en ETF’s, conform een zelf opgesteld plan? Dan kan BUX Zero erg handig zijn! Ook de zero commissie orders kunnen interessant zijn als je elke maand meerdere producten wil aankopen.

>> Open hier een gratis account bij BUX Zero

DEGIRO

DEGIRO is een  handelsplatform waar je in vele aandelen en ETF’s kan beleggen. Via Degiro kun je op wereldwijde beurzen beleggen. Middels de kernselectie van Degiro kun je elke maand gratis handelen in ongeveer 200 ETF’s. Daarnaast zijn de transactiekosten voor overige producten laag, afhankelijk van welk product en op welke beurs.

Buiten dat je bij DEGIRO kunt kiezen om te beleggen in een heel breed scala aan producten bieden zij ook aan om te pensioenbeleggen. Hiermee kun je fiscaal vriendelijk beleggen als aanvulling op je pensioen. DEGIRO staat onder regulatie  van Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Lees hier onze uitgebreide review over beleggen bij DEGIRO.

Voordelen van beleggen bij DEGIRO

  • Je kan elke maand een gratis transactie doen in een ETF uit de kernselectie
  • Enorm veel beleggingsproducten beschikbaar: van aandelen over de hele wereld, tot ETF’s, tot pensioenbeleggen tot obligaties
  • Goede analyses en veel nieuwsupdates
  • De kosten zijn laag
  • DEGIRO valt onder vergunning van de Duitse Bundesanstalt für Finanzaufsichtsaufsicht (BaFin)

Nadelen van beleggen bij DEGIRO

  • Het platform van DEGIRO is minder makkelijk dan BUX Zero en kan beginnende beleggers afschrikken
  • DEGIRO is de laatste jaren af ent toe negatief in het nieuws geweest. Ze zouden teveel risico hebben genomen met geld van beleggers. Lees hier meer daarover.

Conclusie beleggen bij DEGIRO

Wil je beleggen in aandelen en ETF’s? Wil je een geavanceerd platform en een zee aan mogelijkheden? Dan kan DEGIRO jouw partij zijn.

>> Open hier een gratis rekening bij DEGIRO

300x250

Peaks

Via Peaks kun je beleggen met je wisselgeld wat het heel laagdrempelig maakt omdat dit om kleine bedragen gaat. Bij Peaks kun je al met hele kleine bedragen beginnen door te beleggen met je wisselgeld, maar je kan ook elke maand een hoger bedrag automatisch laten overboeken. Van €50 tot €500, afhankelijk van wat haalbaar is voor jou en hoe snel je vermogen wilt opbouwen.

Bij Peaks kun je meerdere rekeningen in 1 app openen, om zo voor meerdere doelen te beleggen. Peaks maakt beleggen makkelijk door je enkele smaken aan te bieden (4 soorten risico profielen) waar jij uit kan kiezen. Binnen deze risico profielen beleg in je indexfondsen, samengesteld door Peaks. Lees hier onze uitgebreide review over beleggen bij Peaks.

Voordelen van beleggen bij Peaks

  • Makkelijk! Peaks is een makkelijke app waar je als beginnende belegger je eerste ervaring met beleggen kan opdoen indien je het nog wat spannend vindt
  • Makkelijk spreiding aanbrengen. Met Peaks beleg je automatisch in een mix van fondsen waar aandelen en obligaties in vertegenwoordigd zijn. Dit verlaagt je risico. Lees hier mee over hoe belangrijk spreiding is.

Nadelen van beleggen bij Peaks

  • Peaks biedt weinig beleggingsopties. Je kan beleggen middels 4 soorten risico profielen, en that’s it. Je kan niet zelf aandelen toevoegen of in specifieke ETF’s beleggen. Als je dat wil, dan is DEGIRO of BUX Zero een betere optie.
  • De kosten zijn relatief hoog. Wij vinden sowieso de kostenstructuur wat onoverzichtelijk. Je betaalt voor een account, je betaalt fondskosten en een spread, en hoeveel die kosten zijn is ook weer afhankelijk van het bedrag dat je belegt en hoeveel beleggingsaccount je hebt.

Conclusie beleggen bij Peaks

Wat ons betreft kan Peaks een fijne app zijn als je een beginnende belegger bent en je eerste kennismaking met beleggen wilt hebben. Wil je tegen lagere kosten meer beleggingsopties hebben? Dan zouden wij zelf uitwijken naar andere platformen.

>> Open hier aan gratis rekening bij Peaks

Brand New Day

Bij Brand New Day beleggen ze jouw geld op basis van een passieve beleggingsstrategie. Een lange termijn strategie op wetenschappelijke basis waarbij elke euro wordt belegt in een slimme mix van grote indexfondsen. Met een lange horizon, brede spreiding en lage kosten volg je passief de markt. Je probeert de markt dus niet te verslaan. Passief indexbeleggen heet dat. Een beleggingsstrategie die bekend staat om een constant gemiddeld rendement.

Met de beleggingsrekening van Brand New Day werk je op een verantwoorde manier aan je financiële toekomst. Je kan bij Brand New Day ook pensioenbeleggen. Lees hier onze uitgebreide review over beleggen bij Brand New Day.

Voordelen van beleggen bij Brand New Day

  • Makkelijk! Je kan elke maand automatisch geld overboeken naar de Brand New Day rekening en je geld wordt dan automatisch belegd.
  • Makkelijk spreiding aanbrengen. Bij Brand New Day beleg je automatisch in een mix van fondsen waar aandelen en obligaties in vertegenwoordigd zijn. Dit verlaagt je risico. Lees hier mee over hoe belangrijk spreiding is.
  • Klantenservice. For real. Die is zo fijn bij Brand New Day (dat is onze ervaring). Ze helpen je goed.
  • 1 plek voor Box 1 én Box 3 beleggen. Ofwel: je kan bij Brand New Day ook pensioensparen of -beleggen. En wat dacht je van een kindrekening? Ook mogelijk bij Brand New Day,

Nadelen van beleggen bij Brand New Day

  • Brand New Day biedt weinig beleggingsopties. Je kan beleggen in verschillende risico profielen, en that’s it. Je kan niet zelf aandelen toevoegen of in specifieke ETF’s beleggen. Als je dat wil, dan is DEGIRO of BUX Zero een betere optie.

Conclusie beleggen bij Brand New Day

Brand New Day vinden wij een prettige partij om lange termijn, zonder omkijken, met geminimaliseerd risico te beleggen. Wil je echter méér? Zelf dividend aandelen of ETF’s kiezen, om maar wat te noemen? Dan is Brand New Day niet jouw cookie.

>> Open hier een gratis rekening bij Brand New Day

Hoe kies je nou via welke partij jij wilt beleggen?

Het grote verschil tussen verschillende partijen komt vaak neer op actief of passief beleggen. Daarnaast heb je banken en brokers waar je kan beleggen.

Bij een broker handel je actief, daarom noemen we dit actief beleggen. Het een is niet beter dan het ander, het heeft alles te maken met jouw persoonlijke beleggingsstrategie.

Als je via BUX Zero, DEGIRO of Saxo belegt, dan beleg je actief. Je maakt zelf geld over naar je beleggingsrekening en koopt daar vervolgens zelf je effecten (aandelen of ETF’s).

Als je via Brand New Day, Peaks, Meesman of Semmie belegt, dan gebeurt dit vaak passief of in beheer. Jij boekt geld over naar je rekening, maar vervolgens doen zij de rest. Zij hebben fondsen samengesteld waar jij automatisch je geld in belegt.

Weetje: je kan ook bij meerdere partijen beleggen! Wat dacht je van pensioenbeleggen bij Brand New Day en dividend ETF’s kopen bij DEGIRO?

Lees en leer hier wat precies het verschil is tussen actief en passief beleggen

Keuze is persoonlijk

Over alle opties valt wat te zeggen, en wat voor jou een goede keuze is heeft te maken met hoe jij wil beleggen.

Er bestaat geen goed of fout, het één is niet beter dan het andere, het beste in dit geval is wat past bij jou.

Als je een partij kiest om bij te beleggen zijn er een aantal aspecten waar je goed op moet letten:

  • AFM-toezicht: vallen ze onder het deposito garantie stelsel? Zijn ze door het AFM gereguleerd? Een partij die zijn diensten in Nederland aanbiedt moet door het AFM zijn goedgekeurd. Als een partij waar je wilt beleggen geen AFM vergunning heeft is je risico groter.
  • Kosten: kosten kunnen enorm drukken op je rendement, dat weten we. En vaak is het zo dat je voor elke transactie die je doet (elke keer dat je handelt op de beurs) kosten betaalt. Liefst wil je deze zo laag mogelijk houden.
  • Daarnaast wil je graag weten wat de voorwaarden zijn van beleggen bij deze partij. Kun je je geld vrij opnemen? Moet je betalen om een rekening te openen? Hoe gaat de partij om met regelgeving?

Elfin’s keuze

Bij elfin kunnen we niet bepalen wat voor jou de juiste keuze is. Dit heeft alles te maken met jouw beleggingsdoelen en jouw risicobereidheid. In de e-course Beginnen met Beleggen (onderdeel van het ELFIN membership) krijg je handvatten om je eigen beleggingsstrategie te maken en een bank of broker te kiezen die bij jou past.

Bekijk hier waar elfin member en het elfin team zelf belegt!

Let op! In dit artikel zitten enkele affiliate links. Dat betekent dat als jij een rekening opent bij een partij die we behandelen via een link van elfin, wij een commissie ontvangen. Echter: wij hebben er geen belang bij dat je bij een specifieke broker gaat beleggen. Of je nou kiest voor Semmie, Brand New Day, ABN Amro, Degiro of Peaks: kies een partij die bij jou past en waar jij je goed bij voelt!

8 reacties

Geef een reactie