Crowdfunding: wat is dit en hoe werkt het?

Crowdfunding, iets wat je vast wel eens voorbij hebt zien komen en wellicht ook al wel eens aan deelgenomen. Niet? Wist je dat er hele leuke en interessante crowdfunding projecten bestaan? Zelfs projecten die passen in je reis naar FIRE. We geven antwoord op de vraag; Crowdfunding, wat is dit en hoe werkt het?

Wat is crowdfunding eigenlijk?

Het woord zegt het eigenlijk al een beetje. Een grote groep investeerders (crowd) investeert of leent een geldbedrag (funding) aan particulieren of ondernemingen. Dit gebeurt meestal via een crowdfundingplatform.

Vormen van crowdfunding

We splitsen crowdfunding op in 5 categorieën waarvan met name in je reis naar FIRE de laatste twee interessant kunnen zijn:

1. Doneren
2. Sponsoring
3. Reward based funding
4. Loan based funding
5. Equity based funding

Doneren

Niet meer of minder dan geld schenken aan een doel. Je ondersteunt hiermee financieel het initiatief naar keuze, zonder een tegenprestatie te verwachten. Voorbeelden zijn geld geven aan het wereld natuur fonds of de KWF kankerbestrijding.

Sponsoring 

Hier staat wederom geen financiële tegenprestatie tegenover. Bijvoorbeeld het sponsoren van een hardloopwedstrijd of voetbalclub. Meestal wordt dit gedaan om marketingtechnische redenen zoals bijvoorbeeld het vergroten van de naamsbekendheid. 

Reward based funding 

Bij reward based funding ondersteun je net als bij sponsoring ook een project, alleen staat hier wel een (financiële) tegenprestatie tegenover. 

Loan based funding

Here’s where it gets interesting. Bij dit type crowdfunding ga je namelijk geld uitlenen aan particulieren of bedrijven met daarvoor in ruil rente als beloning. Hier komt dus financieel rendement om de hoek kijken. Platformen die dit type van crowdfunding aanbieden en zeker de moeite waard zijn om te bekijken zijn:

• PeerBerry* Op dit platform kun je zelf kiezen aan wie je geld uitleent. Dit kan al vanaf €15,- Het betreft hier persoonlijke kredieten en vastgoed projecten. De looptijden variëren van kort tot lange termijn en het rendement is veelal rond de 10%.
• Mozzeno Dit platform is vergelijkbaar met PeerBerry. De instap begint hier met een rekening waar je minimaal €500,- op dient te storten. Wel voert Mozzeno voor jou een soort van risk analyse uit wat als investeerder een veilig gevoel kan geven. Ook mag je zelf beslissen waar en in welke grootte (van die €500,-) je je ingelegde geld stopt, dit kan dus al vanaf €25,-. Zij bieden investerings projecten en kredieten aan in diverse risicoklassen (A t/m D) waarbij het rendement hoger wordt naarmate de looptijd langer wordt en risicoklasse lager. Hierbij moet je denken aan een brutorendement 2-2,5% in klasse A (fully protected) tot 4,5-5% in klasse D.
• Mintos. Dit platform werkt met strategieën die passen bij jouw risicotolerantie: gediversifieerd, behoudend, of met hoog rendement. Je legt hier geld in en aan de hand van jouw gekozen risicoprofiel worden er (delen van) leningen aangekocht. Het rendement wat je vervolgens verdient wordt weer opnieuw belegt in nieuwe (delen van) leningen. Je kunt daarbij wel op ieder moment aangeven dat je wilt stoppen, je hebt dus altijd toegang tot je geld. Rendement varieert per profiel van 8.8-9.4%. Mintos biedt overigens ook een strategie aan waarbij je zelf leningen kunt kiezen. Dit biedt je iets meer vrijheid met het door jou ingelegde geld maar kan ook meer risico geven. De rendementen variëren hier van 6-21%
• Reinvest24* Investeren in vastgoed door middel van crowdfunding. Je opent een rekening waar je geld op stort en kunt dan direct starten met het investeren in vastgoed projecten, tegen elk bedrag die jij wilt (kan al vanaf €100). Wanneer het totaal benodigde crowdfunding bedrag is opgehaald, start het vastgoedproject en begint afhankelijk van de voorwaarden al direct jouw rendement opbouw te lopen. Zij bieden project aan waarbij je per maand rendement ontvangt en aan het einde van de looptijd je ingelegde geld terug ontvang, maar bieden ook projecten aan waarbij je huurinkomsten kunt genereren.

*Dit platform wordt momenteel uitgeprobeerd door een dame in de FIRE community. Harde uitspraken over betrouwbaarheid durven we nog niet te doen but we’ll keep you updated!

Equity based financing

Investeren in een bedrijf, met als belofte dividend en waardevermeerdering van het aandeel of bijvoorbeeld obligaties. Rendement op de investering is hierbij één van de belangrijkste drijfveren. Voorbeelden van dit type crowdfunding zijn start ups waar je geld in investeert, in ruil voor een percentage aandeel van het bedrijf. Je kent dit wellicht ook wel van het TV programma ‘Dragons den’.

Conclusie

Ben jij geïnteresseerd geraakt om je FIRE avontuur verder uit te breiden met een vorm van crowdfunding, zorg dan wel dat welke optie je ook kiest, je eerst ook zelf gedegen onderzoek doet naar risico’s en betrouwbaarheid. Crowdfunding kan een hele mooie manier zijn om kleinere en bijvoorbeeld duurzame initiatieven te ondersteunen, maar er kan ook meer risico aan kleven. Een gewaarschuwd mens..