Je hebt vast al wel eens van crowdfunding gehoord. Crowdfunding is onder elfin members een vaak besproken onderwerp. Maar wat is het? En hoe kun jij zelf investeren via crowdfunding? Crowdfunding voor goede doelen (donaties) of startups kent bijna iedereen, maar crowdfunding als beleggingsvorm is voor velen nog onbekend. In dit artikel informeren we jou over de serieuze beleggingsoptie die crowdfunding ofwel crowdfinance betreft. Daarnaast lichten we toe waarom dit in onze ogen een mooie beleggingsvorm kan zijn om je beleggingen mee te spreiden.

Dit artikel is geschreven in samenwerking met Collin Crowdfund. En we blijven het herhalen: beleggen, ook in crowdfunding, brengt risico’s met zich mee! Lees je goed in en beleg nooit met geld dat je niet kan missen. Beloofd?

Wat is crowdfunding?

Het woord zegt het eigenlijk al: de crowd (een grote groep mensen) zorgt samen voor de financiële middelen die nodig zijn voor de benodigde financiering van een onderneming. Dat kan financiering van een goed- of maatschappelijk doel zijn, de opstart van een nieuw bedrijf (startup) maar ook de financiering van gevestigde ondernemers. De laatste optie blijkt bij het grote publiek het minst bekend terwijl dit juist een interessantste beleggingsvorm kan zijn.

Hoe werkt crowdfunding?

Nederland kent enkele tientallen crowdfundingplatforms, waarvan een tiental zich bezighoudt met zakelijke kredieten. Ondanks dat deze onderling op enkele details van elkaar verschillen zijn ze in de basis erg vergelijkbaar. Een ondernemer dient een financieringsaanvraag in bij het platform, het platform toetst deze aanvraag op verschillende aspecten en wanneer deze aanvraag is goedgekeurd door het betreffende platform wordt deze op het platform geplaatst. Vervolgens kunnen de aangesloten investeerders de aanvraag bekijken en beoordelen waarna ze ervoor kunnen kiezen om te investeren in de aanvraag. Als voldoende financiering is opgehaald, wordt het geld door het platform overgemaakt naar de onderneming. De onderneming betaalt vervolgens iedere maand rente en aflossing welke via het platform maandelijks op je account wordt teruggestort tot de investering volledig is terugbetaald met de vooraf afgesproken rente. Deze rente varieert in Nederland veelal tussen de 5,0% en de 10% per jaar.

Volgens de Nederlandse wetgeving moet een aanvraag minimaal 48 uur voordat er geïnvesteerd kan worden, openbaar zijn. Op deze manier heb je voldoende tijd om een weloverwogen keuze te maken of eventueel zelf nog wat research te doen naar de onderneming.

Crowdfunding in Nederland

Ondanks dat de meeste Nederlanders crowdfunding met goede doelen en start-ups associëren, is het tegendeel waar. Over het jaar 2021 is in Nederland ruim € 730 miljoen gefinancierd middels crowdfunding. Daarvan ging slechts € 28,5 miljoen naar goede doelen en ruim € 651 miljoen werd verstrekt als zakelijk krediet. Dat zo’n klein deel van de branche zoveel naamsbekendheid heeft is natuurlijk wel te verklaren. Het ophalen van geld voor een goed doel heeft vaak meer nieuwswaarde dan wanneer er geld opgehaald wordt voor de realisatie van het zoveelste vastgoedproject. Het is jammer dat deze relatief jonge beleggingsvorm nog zo onbekend is bij vele. Want laten we eerlijk zijn, vergeleken met een beleggingsvorm als aandelen, waar Nederlanders in het tweede kwartaal van 2022 ruim € 159 miljard in hebben geinvesteerd, is crowdfunding natuurlijk nog klein. Maar zeker niet minder interessant. Wij laten zien wat beleggen via crowdfunding zo interessant kan maken.

Crowdfunding als beleggingsoptie

Het is dus een serieuze investeringsvorm die nog relatief klein en onbelicht is. Maar wat is er interessant aan crowdfunding? En wat zijn de voordelen van deze beleggingsvorm ten opzichte van andere beleggingsvormen?

Zoals eerder benoemd zijn er in Nederland een tiental crowdfundingplatformen actief die crowdfunding als beleggingsvorm aanbieden. Deze noemen wij graag een crowdfinance platform, om het verschil tussen donaties en investeringen aan te geven. Allereerst is het belangrijk dat het crowdfundingplatform beschikt over een ontheffing van de AFM en dat deze is aangesloten bij Branchevereniging Nederland Crowdfunding. Op deze manier start je bij een betrouwbaar platform.

Crowdfinance heeft ten aanzien van andere beleggingsvormen vier potentiële voordelen:

1. Extra spreiding

Allereerst is het een extra beleggingsvorm waarmee de spreiding tussen beleggingsvormen zoals vastgoed, edelmetalen, aandelen en/of cryptovaluta vergroot kan worden. Meer spreiding in jouw beleggingsportfolio zorgt voor meer stabiliteit binnen je beleggingsportefeuille. Zo leidt een crash op de aandelenmarkt in veel gevallen tot een stijging van edelmetalen, wat je verlies op de aandelenmarkt kan compenseren. Met de toevoeging van een beleggingsvorm als crowdfinance versterk je mogelijk de stabiliteit van je beleggingsportefeuille. En dat crowdfinance een stabiele investeringsvorm kan zijn, vertellen wij in de volgende alinea.

2. Stabiliteit

De crowdfinance branche wordt om verschillende redenen als stabiel gezien. Allereerst heeft deze investeringsvorm aantoonbaar stabiele rendementen over de afgelopen paar jaren. De rente bij crowdfinance projecten in Nederland ligt tussen de 5,0% en de 10%. De gemiddelde rente van crowdfinance platform Collin Crowdfund was het afgelopen jaar 7,32%. Hier hielden de investeerders gemiddeld 5,91% netto rendement aan over.

Daarbij was het jaar 2022 economisch gezien niet het rustigste jaar uit de geschiedenis. Bijvoorbeeld de aandelen markten zijn fors gedaald, maar daar heeft de gemiddelde crowdfunding investeerder weinig van gemerkt. Haar rendement bleef stabiel. Het jaar daarvoor in 2021 was haar rendement 5,92% en het jaar daarvoor in 2020 5,89%. Je hebt dan geen uitschieters van 20% winst, maar ook geen dikke verliezen wanneer je je investeringen goed spreidt. 

Investeren via crowdfinance kan eventueel je gehele beleggingsportefeuille meer stabiliteit geven en dalingen op andere markten opvangen.

3. Zekerheden

Naast extra spreiding en stabiliteit kent een goede investering ook zekerheden. Zo wordt bij veel leningen vastgoed als onderpand ingebracht. Kan de onderneming om welke reden dan ook, de lening niet meer terugbetalen, dan wordt er een beroep gedaan op de zekerheden die zijn ingebracht. Bij een groot deel van de betalingsproblemen leidt uitwinning* van de zekerheden (deels) tot terugbetaling van het openstaande leenbedrag. Dit is uiteraard wel afhankelijk van de waarde van de zekerheden en het uitwinningsproces is niet binnen één dag geregeld.

*Stel, een ondernemer kan niet meer aan zijn betalingsverplichting voldoen, maar bij het aangaan van de lening heeft hij zijn bedrijfspand ondergebracht als zekerheid. Dan kan deze zekerheid uitgewonnen worden ten gunste van de investeerders. Op deze manier krijgen de investeerders uiteindelijk vaak toch nog een groot deel van hun investering terug.

Worden er veel zekerheden ingebracht dan ontvang je vaak ook minder rente. De kans dat je investering in volledigheid wordt terugbetaald is hierdoor groter en dus staat hier terecht minder rente tegenover. Leningen waar minder zekerheden bij ingebracht worden hebben vaak een hogere rente, omdat er bij betalingsproblemen meer risico is voor de investeerder. Maar of er nu veel of weinig zekerheden worden ingebracht, deze zekerheden heb je bij een beleggingsvorm zoals aandelen niet.

4. Extra dimensie

Tot slot is crowdfinance ook een leuke beleggingsvorm, omdat het een extra toevoeging kan zijn aan je beleggingsportfolio. Zo kan het bijvoorbeeld zijn dat wanneer je al een tijdje investeert middels crowdfinance en je door je woonplaats loopt, je hebt geïnvesteerd in de verbouwing van de lokale bakker of de uitbreiding van een restaurant bij je in de buurt. Vaak vinden mensen het leuk dat zij hun steentje bij hebben kunnen dragen aan lokale/Nederlandse MKB ondernemingen en zij daar ook nog eens een mooi rendement uit kunnen halen. Crowdfinance biedt daarmee een extra element dat andere beleggingsvormen niet of minder hebben.

Beoogde rendement

We hebben zojuist al benoemd dat crowdfinance een stabiele beleggingsvorm kan zijn. Dat betekent dat met rentes tussen de 5,0% en de 10,0% het jaarlijkse rendement nooit hoger uit kan vallen dan de rentes die de ondernemers moeten betalen. Vergelijk het dan ook zeker niet met een beleggingsvorm als aandelen waarbij een jaarlijks rendement in een goed jaar van 20% helemaal niet gek is. Maar deze bewegingen vinden ook neerwaarts plaats. En dat is, wanneer je gespreid belegd via crowdfinance, onwaarschijnlijk. Daarom kan crowdfunding een mooie toevoeging zijn in jouw beleggingen.