Geschreven door adviseur Elsa Meulenveld
Je bent via Elfin misschien al bezig met het plannen van je eigen financiële toekomst. Maar heb je al gedacht aan beleggen voor de toekomst van je kleintje(s)? Investeren in de toekomst van je kinderen: Waarom nu al beleggen voor je kind een goed idee is leg ik je uit in dit artikel.
Als mijn ouders bijvoorbeeld vanaf mijn geboorte tot nu elk jaar €1.000 hadden ingelegd op een beleggingsrekening, zou ik nu, op mijn 38e, een potje hebben met zo’n 185.000 euro*. Spoiler alert, dat hebben ze niet gedaan 😉 Maar voor jouw kinderen is vandaag het perfecte moment om te beginnen!
Lange horizon
Je hebt vast al gehoord van het rente-op-rente effect van beleggen. Hoe langer je de tijd hebt, hoe meer je vermogen kan groeien. En hoe meer je het risico van de koersbewegingen van beleggen kan opvangen. Begin dus zo vroeg mogelijk!
Grote impact
Die kleine maandelijkse of jaarlijkse investering van nu kan later grote impact hebben. Denk aan een (dure) studie, een wereldreis maken of een startkapitaal voor een eerste woning of eigen bedrijf. Het is als het geven van een financieel cadeautje voor de toekomst.
Liever sparen?
Als je beleggen nog een beetje spannend vindt kan je natuurlijk ook een spaarrekening openen voor je kinderen. Op dit moment zijn de spaarrentes op kinderspaarrekeningen met zo’n 1,5% tot 2,4% best aantrekkelijk. De afgelopen 17 jaar was de spaarrente gemiddeld zo’n 1,25%**.
Fiscaal voordeel
Je kan natuurlijk zelf een potje opbouwen voor later. Zo kan je zelf besluiten waar je het geld voor wil gebruiken en welk deel er naar de kinderen gaat.
Het kan ook interessant zijn om een spaar- of beleggingsrekening te openen op naam van je kind. Als ouder mag je jaarlijks een bedrag belastingvrij schenken. In 2024 is dit €6.633,-. Heb je flink gespaard of belegd en wil je je kind een groter bedrag geven, dan moet je over het bedrag boven €6.633,- schenkbelasting betalen. Dit is in ieder geval 10% en kan bij hogere bedragen oplopen tot 20%. En dat is natuurlijk heel erg zonde als jouw beleggingsrekening in al die jaren goed gegroeid is.
Inleg bepalen
Bekijk wat voor jou een geschikt bedrag is dat je kan missen. Dit is voor elk gezin en elke situatie anders. Je kan er bijvoorbeeld voor kiezen om maandelijks automatisch een vast bedrag te sparen of beleggen. Maar je kan ook jaarlijks kijken wat je kan missen of flexibel inleggen en geld overmaken wanneer het uitkomt. Sommige ouders kiezen er voor om de kinderbijslag apart te zetten voor de kinderen. Google bij grotere bedragen altijd even de maximale schenking. Deze veranderen elk jaar.
Opa’s en oma’s (of suikertantes en andere gulle gevers) kunnen trouwens ook meehelpen als ze dat graag willen: zij mogen maximaal €2.658,- belastingvrij schenken in 2024.
Het Ferrari-syndroom
Tot het 18e jaar van je kind ben je als ouder de beheerder van de rekening en betaal je hier ook belasting over. Op de 18e verjaardag komt de beleggingsrekening officieel in handen van je kind. Dit is natuurlijk een mooi verjaardagscadeau. Dit kan ook een nadeel zijn als je bijvoorbeeld bang bent dat ze het bedrag zonder nadenken of overleg uitgeven aan een glimmende sportwagen of een leuke drink vakantie in LLoret de Mar. Betrek je kinderen daarom al vroeg bij sparen en beleggen. Maak samen duidelijke afspraken en bespreek samen waar het potje voor bestemd is. Ook kan je eventueel via de notaris een bewind regelen voor een aantal jaar.
Na de 18e verjaardag van je kind mag je ook eenmalig tussen de leeftijd van 18 en 40 een bedrag van €31.813,- schenken in 2024.
Aan de slag!
Ben je helemaal overtuigd en wil je graag aan de slag? Ga dan op zoek naar de spaar- of beleggingsrekening die bij jou past. Je hebt voor een beleggingsrekening voor je kinderen meestal een betaalrekening op naam van je kind nodig. Ook moet je een kopie van hun paspoort of identiteitskaart aanleveren.
Oh, en vergeet niet dit artikel even te delen met opa en oma. Vooral als die zelf ook beleggen.
*gebaseerd op een gemiddeld rendement van 7% in een offensief profiel
**Bron: DNB/spaarrente.nl
