Hoe begin je met beleggen?

Beginnen met beleggen kan erg spannend zijn. Want hoe begin je eigenlijk zonder geld te verliezen en waar begin je dan? Dit artikel vertelt je precies hoe je begint met beleggen en waarom dit verstandig is. Ook bespreken we verschillende soorten van beleggen en partijen waar je dit kunt doen. 

Hoe begin je met beleggen
Wat is beleggen
Waarom is beleggen interessant
Wat is samengestelde rente
Wat zijn aandelen
Wat is dividend
Wat is een ETF
Hoeveel geld heb je nodig om te kunnen beginnen met beleggen
Beleggen met kleine bedragen
Wat zijn de risico’s
Waar moet je op letten als beginnende belegger
Hoe kies je een bank of broker om te beleggen
Welke cursus als beginnende belegger

Wat is beleggen

Een belegging is een vorm van investering waarbij geld wordt vastgelegd voor langere of kortere tijd met als doel om in de toekomst financieel voordeel te behalen. 

Beleggen kan op verschillende manieren. Je kunt op de beurs beleggen, bijvoorbeeld in aandelen, obligaties of ETF’s. Je kunt ook in vastgoed beleggen. Of in crypto’s. Of in goud. Het gaat erom dat je je geld ergens naar doorsluist, in de veronderstelling dat je geld meer waard gaat worden. Met de kanttekening dat je ook accepteert dat geld (tijdelijk) minder waard kan worden, want aan beleggen kleven risico’s. 

Lees hier meer over de verschillende vormen van beleggen.

Waarom is beleggen interessant?

Beleggen is interessant omdat het helpt je vermogen op te bouwen. Het is een manier om van je geld meer geld te maken. Het investeren van je geld is de actie die jij moet doet, maar daarna hoef je er niet heel veel tijd meer aan te besteden. Als je geld eenmaal belegd is, gaat de tijd haar werk doen. Dat betekent dus dat jouw geld voor jou aan het werk gaat, terwijl jij andere dingen doet. 

Er zijn verschillende manieren van beleggen en die hebben naast een verschillend risico ook allemaal een verschillende investering van tijd. Hier komen we later op terug. Eerst willen we uitleggen hoe dat precies werkt: van geld meer geld maken. 

Lees ook het artikel: waarom beleggen slim is.

Hoe zorgt beleggen voor meer geld

Er zijn 3 manieren om geld te verdienen met beleggen. De eerste is compound interest, ofwel: samengestelde rente. Daar staan we zo uitgebreid bij stil. De tweede is wanneer je beleggingen meer waard worden. Stel dat je nu voor €100 een aandeel koopt, en de prijs van dit aandeel stijgt naar €110, dan heb je €10 ‘verdient’. Je profiteert pas van deze winst als je dit aandeel dan weer zou verkopen. Tot slot kun je geld verdienen door rente of dividend. Bij dit laatste aspect staan we iets verderop in dit artikel ook uitgebreid stil.

Samengestelde rente

Met beleggen heb je te maken met samengestelde rente, oftewel compound interest. Dit betekent dat je over je belegde geld rendement ontvangt, en vervolgens omvang je over die initiële inleg + rente, opnieuw rendement. Compound interest maakt dat over tijd je vermogen exponentieel in waarde kan toenemen. Albert Einstein noemde het gegeven van compoundins het 8e wereldwonder.

Een klein voorbeeldje:

Stel, je belegt € 100 en het rendement in jaar 1 is 5%, dan is je € 100 na jaar 1 € 105 waard geworden. In jaar 2 start je dus met € 105 en ook dat jaar is het rendement 5%. Dan wordt het niet € 110 euro, maar € 110,25. Een klein verschil, maar dat verschil gaat je leven veranderen. Kijk maar eens naar onderstaande cijfers als je dit voorbeeld doortrekt:

Jaar 1: €105 / Jaar 2: €110,25 / Jaar 3: €115,76 / Jaar 4: €121, 55 / Jaar 5: €127,63 / Jaar 6: €131, 1 / Jaar 7: €137,66 / Jaar 8: €144,53 / Jaar 9: €151,76 / Jaar 10: €159,35

Zelfs kleine bedragen als € 100,- zijn na 10 jaar maar liefst € 60 euro meer waard geworden. En ieder jaar is de rente die je uitgekeerd krijgt hoger. Stel je voor dat je maandelijks een bedrag belegt, bijvoorbeeld €50 of €100, wat voor jou gaat renderen. Gebruik ook eens de rekentool van berekenhet.nl om te zien wat jouw eindbedrag kan zijn als je nu met bedrag X gaat beleggen.

Hoe profiteer je van samengestelde rente?

Uiteindelijk is je winst of verlies pas reëel als je het verzilvert. Dus als je je geld opneemt, ervaar je wat al die jaren je rendement is geweest. Maar dat wil je niet te vroeg doen, want hoe langer je je geld belegt, hoe langer dit compound effect zijn werk kan doen. Stel dat je op een gegeven moment een ton aan vermogen hebt, en je maakt een bepaald jaar een mooi rendement. Dan kun je het winstbedrag opnemen, en gebruiken om van te leven. De rest van je reeds opgebouwde vermogen kun je laten zitten om ‘zijn werk te laten doen’ en weer opnieuw rendement op te laten leveren.

Lees hier meer over samengestelde rente

Wat zijn aandelen?

Wanneer je aandelen koopt, koop je een klein stukje van het bedrijf. Aandelen zijn dus hele kleine stukjes van een bedrijf. Technisch gezien ben je dus voor een deel eigenaar van het bedrijf. Maakt dat bedrijf winst, dan ontvang je door je aandelen vaak een stukje van die winst in de vorm van dividend. En stijgt de onderliggende koers van het aandeel, dan profiteer je van de koersstijging. Anderom kan natuurlijk ook; een koersstijging kan ook een koersdaling zijn, bijvoorbeeld als het slecht gaat met het bedrijf of de economie. Als je een aandeel kocht voor €,-100 euro, en het is nu €90,- euro per aandeel waard, maak je verlies van €10,- euro per aandeel in verband met de koersdaling.

Wat is dividend

Als je belegt kun je op 3 manieren geld verdienen met je beleggingen:

  1. De waarde van je beleggingen stijgen. Een aandeel dat je hebt gekocht voor €100 is nu €110 waard.
  2. Compound interest. Je vermogen gaat het rente of rente effect teweeg brengen.
  3. Dividend.

Naast de stijgende prijs van het aandeel, keert een bedrijf soms ook dividend uit. Dividend is een stukje winst van het bedrijf dat het aan zijn aandeelhouders geeft. Als je een aandeel koopt staat in de beschrijving van het aandeel of en hoeveel procent dividend ze uitkeren en hoe vaak. 

Als je dividend ontvangt, krijg je dus letterlijk geld op je beleggingsrekening gestort. Dit geld kun je weer gebruiken om aandelen te kopen of je gebruikt om iets anders mee te doen. Als je het gebruikt om weer nieuwe aandelen te kopen, gaat je aantal aandelen omhoog en ontvang je de keer erop weer meer dividend. Ook dit is een soort rente op rente. 

Voorbeeld:

Je hebt 10 aandelen van € 100,- en zij keren eens per kwartaal 10% rendement uit. Dan ontvang je dus € 100,- aan dividend. Daar kun je weer 1 aandeel van bijkopen. De keer erop ontvang je dan € 110,- dividend. Je koopt er weer eentje bij en ontvangt de keer erop € 120,- dividend. Enzovoort. 

Uiteraard is de waarde van het aandeel en de financiële positie van een bedrijf erg belangrijk. Tijdens het begin van de corona epidemie waren er bijvoorbeeld banken die normaal veel dividend uitkeren, maar dat even niet deden. Ze verwachtten namelijk veel geld in kas te moeten houden om tegenvallers op te vangen. 

Daarnaast is het verstandig om kritisch te zijn op bedrijven die bovengemiddeld veel dividend uitkeren. Want ja, je krijgt een lekker bedrag gestort, maar kunnen zij deze financiële verplichting waarmaken en houden ze genoeg geld in de kas om te investeren en innoveren?

Lees hier meer over dividend beleggen

Wat is een ETF?

ETF staat voor Exchange Traded Funds. Een ETF, ook weleens ‘tracker’ genoemd, volgt een index. Deze index is een kopie van de bestaande index en zo ontstaat er een mandje dat koersstijgingen en -dalingen van de desbetreffende sector of index nabootst.

Beleggen in ETF’s geeft veel spreiding aan je portfolio. Je hebt namelijk een mandje met een aantal mini stukjes van bedrijven uit verschillende sectoren. Zo spreid je ook meteen het risico. De kans dat meerdere sectoren het namelijk tegelijk ‘slecht’ doen is niet zo groot.

Via vrijwel iedere broker is het mogelijk om in ETF’s te beleggen. Het nadeel van beleggen in een ETF is dat er enorm veel aanbod is. Dit komt niet alleen omdat er zoveel verschillende markten te bedenken zijn waarin je met een ETF in kunt beleggen maar ook omdat er heel veel verschillende aanbieders van ETF-producten zijn.

Hoeveel geld heb je nodig om te kunnen beginnen met beleggen?

Waarschijnlijk is je eerste gedachte nu: ‘veel’. Maar gelukkig kun je ook beginnen met beleggen met kleine bedragen. Voordat je gaat beginnen met beleggen moet je er wel voor zorgen dat je belegt met geld dat je niet snel nodig hebt. 

De beurs is beweeglijk (volatiel in chique beurs termen), zeker op de korte termijn. Van dag tot dag staat de koers anders. Als je belegt met geld dat je opeens weer nodig hebt, dan heb je kans dat je het liquide moet maken (je beleggingen moet opnemen) als de koers net even minder is. Of erger nog als de gehele beurs naar beneden gaat voor langere tijd (dit gebeurt zeker een keer in je beleggingsperiode). Dat wil je liever niet. 

Dus ja: je kunt met kleine bedragen instappen, maar wij adviseren eerst te zorgen voor een buffer voordat je gaat beleggen. Maak een solide financieel plan voor jezelf waar je uitrekent hoeveel geld je per maand kan missen om lange termijn vermogen op te bouwen.

Weetje: het is gebleken bij elfin dat vrouwen die beginnen met een klein bedrag, zoals €50 per maand, hun zelfvertrouwen enorm laten groeien! Je maakt kennis met beleggen, ontdekt hoe beleggingsplatformen werken en zodoende bouw je zelfvertrouwen op om eventueel met grotere bedragen te gaan beleggen.

Hoe beleg je met kleine bedragen?

Ook met kleine bedragen is het interessant om te beleggen. Want ook kleine bedragen genereren rente op rente. Uiteindelijk is tijd in de markt ook heel belangrijk bij het opbouwen van vermogen. Dus liever eerder beginnen met kleine bedragen, dan later met grotere bedragen. 

Zie ook dit voorbeeld. 

Ellen belegt 30 jaar lang € 50 euro per maand (dus in totaal € 18.000) en heeft gemiddeld 6% rendement per jaar. Na 30 jaar heeft ze dan: € 48.963,-. 

Ria belegt 20 jaar lang € 100,- per maand (dus in totaal € 24.000) en heeft ook gemiddeld 6% rendement per jaar. Na 20 jaar heeft ze dan: € 45.565,-

Niet alleen legt Ria dan € 6.000,- meer in, uiteindelijk heeft ze ook bijna € 3.500 minder opgebouwd vermogen dan Ellen. In dit voorbeeld zie je dus dat tijd soms belangrijker is dan het bedrag waarmee je belegt. Hoe langer je de tijd haar werk kan laten doen, hoe meer je hiervan profiteert.

De tijd die jouw geld dus krijgt om van die rente op rente te genieten is erg belangrijk. Hoe langer, hoe meer de sneeuwbal van rente op rente gaat rollen. 

Je kunt bij verschillende brokers al effecten (chique beleggingsterm voor producten zoals aandelen of ETF’s) kopen met kleine bedragen. Dus wellicht koop je iedere maand 1 aandeel of ETF. Het is aan jou.

Tip: kijk wel goed naar de kosten. Als je gaat beleggen heb je te maken met kosten, dat is logisch. Ook beleggingspartijen zoals banken en brokers moeten hun geld verdienen. Gangbare kosten zijn vaak transactie kosten, valuta kosten en beheerkosten. Vergelijk dit goed als je op zoek bent naar een partij waar je kunt beleggen. Elfin kan je hierbij helpen.

Bekijk hier een overzicht van verschillende banken en brokers.

Wat zijn de risico’s van beleggen?

De beurs gaat altijd omhoog en omlaag, er zijn soms tijden dat je inleg heel snel minder waard wordt en andersom. Daarom is beleggen risicovoller dan sparen, want misschien is ht geld minder waard als je het nodig hebt. Daarom is het belangrijk om te beleggen voor de lange termijn, want dan maak je wel veel hoogtepunten en dalen mee, maar over het algemeen wordt belegd geld meer waard. In tegenstelling tot je spaarrekening als de inflatie heel hoog is. Maar om risico’s te verkleinen moet je het volgende aanhouden:

  1. Beleg met geld dat je niet nodig hebt. Zodat je dat niet onverwachts van de beurs moet halen op een moment dat jou niet goed uitkomt. 
  2. Zorg voor goede spreiding oftwel wed niet op 1 paard.
  3. Leg niet in een keer al je geld in, maar spreid dat ook. Zodat je niet hoeft timen wanneer je in wilt stappen. 
  4. Houd je beleggingen vast, want kopen en verkopen zorgt voor extra kosten. 
  5. Let op de kosten versus de inleg die je doet, zodat je niet meteen een groot percentage kwijt bent aan de kosten van beleggen. 

Verder loop je met beleggen ook risico op:

  • Marktrisico: Het risico dat je beleggingen minder waard worden door de algemene economische situatie noemen beleggers ook wel marktrisico. Dit betekent dat de hele markt en vrijwel alle beleggingen in waarde dalen.
  • Specifiek risico: Dit risico heeft geen betrekking op de hele markt, maar op het risico dat specifieke bedrijven in de problemen komen en hun aandelen en obligaties minder waard worden. Bijvoorbeeld omdat het bedrijf iets maakt, waar consumenten geen behoefte meer aan hebben of omdat een bedrijf iets doet wat niet mag en daarvoor boetes krijgt.
  • Kredietrisico: Dit is het risico dat een onderneming of land waar je met obligaties in belegt (bijna) failliet gaat en je geen krediet (dividend of rente) meer ontvangt. Beleg je in een bedrijf of land en gaan ze bijna failliet, dan betalen ze je geen rente meer en zijn je beleggingen vrijwel niets meer waard. Gaan ze zelfs helemaal failliet, dan ben je ook nog je inleg kwijt.
  • Te hoge kosten: Als het percentage dat je aan kosten betaalt hoger is dan het verwachte rendement, is er een grote kans dat je beleggingen je niet iets opleveren, maar juist geld kosten. Te hoge kosten kunnen ook voorkomen wanneer je te weinig geld belegt. De vaste kosten van het beleggen kunnen dan procentueel behoorlijk hoog zijn.

Lees meer over de risico’s van beleggen in dit artikel. 

Waar moet je op letten als beginnende belegger?

Als beginnende belegger zie je soms door de bomen het bos niet meer. Naast praktische vragen, voelt het ook heel spannend om daadwerkelijke geld te gaan beleggen. 

Daarom hier enkele van onze basis tips:

  1. Zorg dat je voldoende kennis hebt. Dat geeft je zelfvertrouwen en helpt je om die eerste stap te zetten. Bekijk bijvoorbeeld de cursus ‘Beginnen met beleggen’ waarmee je alle kennis in huis krijgt.
  2. Zoek iemand die dit samen met wil doen, zodat op elkaar kunt leunen om deze stappen te zetten. 
  3. Bedenk wat jouw doel is met beleggen, dat geeft je net dat duwtje om daadwerkelijk in actie te komen. Maak een financieel plan, en ga daarna aan de slag met jouw beleggingsstrategie. Dit kost wat tijd, maar daarmee leg je een solide basis voor je leven.

Lees nog meer tips in dit artikel ‘7 tips voor beginnende beleggers’.

Hoe kies je de juiste bank of broker?

De juiste bank of broker is een belangrijke keuze, want dat is de partij waar je daadwerkelijk je geld belegt. 

Bij het kiezen van de partij waar je wilt beleggen zijn de volgende zaken belangrijk. 

  • Mag de partij in Nederland opereren? 

Bezit de partij de juiste vergunningen en heeft deze bevoegdheid in Nederland. Belangrijk ook om te checken of de aanbieder onder het garantiestelsel valt. Je kunt ervan uitgaan dat grote en bekende partijen dit allemaal op orde hebben. Maar kijk je naar kleinere, onbekende partij, dan is het verstandig om vooraf te checken of zij in het bezit zijn van de juiste vergunningen. 

  • Wil je actief of passief beleggen?

We hebben in dit artikel uitgelegd wat het verschil is en de keuze die je maakt heeft invloed op de keuze van broker / bank. Want als je passief wilt beleggen kijk je meer naar aanbieders die voor jou investeren en waar jij geld naar over maakt. Wil je actief zelf aandelen kopen, dan kun je kiezen uit brokers waar je zelf de aan- en verkoop doet. 

  • Let op de kosten!

Iedere aanbieder heeft een eigen kostenstructuur. En die kosten kunnen zwaar op je rendement drukken. Zo zijn er partijen die een vast percentage rekenen per aankoop en verkoop. Maar er zijn ook partijen die een vast bedrag rekenen of niks rekenen bij specifieke aankopen. Weet je dus of je actief of passief wilt beleggen, kijk dan naar de kosten per broker. 

  • Gebruiksvriendelijkheid

Dit is geheel op eigen gevoel. Maar de gebruiksvriendelijkheid en soms ook toegankelijkheid van bijvoorbeeld een klantenservice kan ervoor zorgen dat je makkelijk jouw plan kunt uitvoeren. Dit is natuurlijk heel persoonlijk. Dus bedenk bij jezelf als je de bank of broker gaat checken of je de online omgeving van de aanbieder fijn vindt. 

Lees hier meer over het kiezen van een bank of broker

Welke cursus kun je doen als beginnende belegger?

Dit is natuurlijk schaamteloze zelfpromotie, maar de cursus ‘Beginnen met Beleggen’ heeft al ruim 800 vrouwen geholpen te beginnen met beleggen. En 85% geeft ook aan daarna daadwerkelijk te starten. 

Wat leer je in de cursus?

  • Alle jargon uit de beleggingswereld uitgelegd;
  • Hoe de beurs werkt;
  • Welke strategieen er zijn die beleggers gebruiken;
  • Hoe je duurzaam kunt beleggen;
  • En nog meer informatie dat jou helpt te beginnen met beleggen. 

Je hebt je hele leven profijt van de informatie in deze cursus!

Wil je naast leren beleggen ook een financieel plan maken en leren hoe je een persoonlijke beleggingsstrategie maakt. Word dan VIP member van elfin en krijg naast toegang tot Beginnen met Beleggen ook toegang tot de cursus ‘Maak je financieel meerjarenplan’ en alle masterclasses van elfin over o.a. vastgoed, hypotheken, ETF beleggen en meer.