Duurzaam beleggen, dat is impact maken met je geld. Wie wil dat niet? Maar wat is duurzaam beleggen precies? Zeer interessante vraag, en bovendien een lastige omdat duurzaam beleggen nog enorm in de kinderschoenen staat. Speciaal voor jou, die ook meer wil weten over duurzaam beleggen, dit artikel!
Wat is duurzaam beleggen?
Duurzaam is natuurlijk een breed en vrij subjectief begrip. Het kan zoveel zijn. Een bedrijf steunen door middel van crowdfunding die banen creëert in derdewereldlanden. Of een bedrijf dat windmolens produceert. Bovendien is het moeilijk te meten hoe duurzaam bedrijven zijn, of wanneer duurzaam ook daadwerkelijk duurzaam genoeg is. Een goede graadmeter is het ESG beleid. Dit staat voor Environment, Social en Governance. Dus hoe scoort een bedrijf op deze vlakken en hoe gaat het om met planeet, mens en dier, en hoe wordt het bedrijf bestuurd. De wat beter te meten aspecten van duurzaamheid zoals CO2 uitstoot zijn makkelijker te beoordelen dan hoe een bedrijf met haar personeel omgaat. Het kan ook zo zijn dat een bedrijf hoog scoort op één aspect – zoals environment – maar weer minder op een ander punt – zoals social.
Ik denk dat het verstandig is om je af te vragen waarom je duurzaam wilt beleggen. Waarom is dit voor jou belangrijk? Misschien wil je iets goeds doen voor onze planeet. Dan is naast beleggen je huis verduurzamen ook een mooie manier om je steentje bij te dragen. Zoveel wensen, zoveel wegen.
Duurzaam beleggen is echter iets anders dan groen beleggen. Heel kort door de bocht: vaak is duurzaam beleggen op dit moment nog een kwestie van ‘vinkjes zetten’ op de ESG punten. Een bedrijf als Facebook en Exxon komen bijvoorbeeld vaak voor in duurzame fondsen, maar deze zul je minder snel tegen komen in bijvoorbeeld groenfondsen. Groenfondsen beleggen in bedrijven die bijvoorbeeld actief zijn met het bouwen van windparken of alternatieve energie. Het nadeel van grondfondsen kan zijn dat het rendement is gemiddeld wat lager is. Wel krijg je belastingvoordeel als je belegt in groenfondsen.
Voordeel van duurzaam of groen beleggen
Nou wil het zo zijn dat onze overheid mensen wil belonen die beleggen in ‘groene’ producten. Als je (een deel van je) vrij opneembare vermogen duurzaam belegt, kom je in aanmerking voor vrijstelling van vermogensrendement heffing. Als je meer dan €30.000 spaargeld hebt is het interessant je hierin te verdiepen. Uiteraard zitten hier mitsen en maren aan, dus verwijzen we je graag door naar deze pagina die hier dieper op in gaat. Iets verder in dit artikel noemen we een aantal groen fondsen waar je in kan beleggen.
Groenfondsen
Groenfondsen zijn speciale fondsen waar je je geld kan neerzetten en waar de partij – meestal grote banken zoals ING, Rabo, ABN, ASN en Triodos – jouw geld belegt in duurzame projecten. Dit zijn vrijwel altijd projecten die bijdragen aan oplossingen voor behoud en verbetering van klimaat, milieu en natuur. Denk aan projecten waarbij er duurzaam gebouwd wordt of duurzame energie wordt ontwikkeld. Het probleem op dit moment met groenfondsen is dat ze geen nieuwe beleggers toelaten. Want al het geld dat er beschikbaar komt in een groenfonds, moet duurzaam belegd worden, en daar zijn vergunningen voor nodig, en dat is geen kwestie van een uurtje werk.
Duurzame individuele bedrijven
Je kan ook aandelen kopen van individuele bedrijven die zich hardmaken voor duurzaamheid en op ESG-beleid goed scoren. Hiervoor zul je een goede fundamentele analyse moeten doen en het nieuws goed moeten volgen om te weten wat de ontwikkelingen zijn van bedrijven.
Je hebt bijvoorbeeld beursgenoteerde bedrijven die toonaangevend zijn met oplossingen implementeren voor een toekomst met schone energie. Qua Nederlandse bedrijven heb je AkzoNobel, Arcadis, Signify, Philips en KPN die goed scoren. Maar beleggen in individuele aandelen is risicovoller dan beleggen in ETF’s.
Duurzame ETF’s
Dit is helemaal een lastige, want ETF’s, ofwel indexfondsen, volgen een index waarin meerdere – vaak heel veel – bedrijven zijn vertegenwoordigd. Hoe meer bedrijven in een index zitten, hoe beter de spreiding en hoe lager het risico om geld te verliezen. Maar: hoe hoger het risico dat hier bedrijven tussen zitten die misschien niet voldoen aan wat jij duurzaam vindt. Er zijn indexfondsen die beweren duurzaam te zijn, maar dit is vaak lastig te controleren. Daarnaast heb je meer ETF’s die duurzaam zijn, of zeggen te zijn, en aan de hand van criteria moet je er van uit kunnen gaan dat dat zo is, maar 100% waterdicht is het nooit. Denk aan:
UBS ETF MSCI World Socially Responsible UCITS ETF
iShares MSCI World SRI UCITS ETF
Xtrackers ESG MSCI World UCITS ETF
Amundi Index MSCI World SRI – UCITS ETF
Crowdfunding
Een manier om duurzaam te beleggen is middels crowdfunding projecten die duurzame initiatieven steunen. Via Lendahand kun je al voor kleine bedragen projecten steunen én er ook nog aan verdienen. Win win situatie dus.
Conclusie
Duurzaamheid is een label dat gegeven wordt aan bedrijven die voldoen aan een lijst opgesteld door de NAVO. En Exxon heeft bijvoorbeeld het label ‘duurzaam’, terwijl hun kern activiteit ‘olie’ is, niet zo duurzaam voor de planeet. Maar sub activiteiten die zij hebben op sociaal vlak, worden door de NAVO als dusdanig duurzaam aangemerkt dat ze het label hebben gekregen.
We denken dat duurzaam beleggen nog in de kinderschoenen staat en dat in de loop der tijd er steeds meer keurmerken en transparantie zullen komen om dit makkelijker te maken. Voorlopig kun je jouw steentje bijdragen door in ESG ETF’s te beleggen, een groenfonds te kiezen of bijvoorbeeld via crowdfunding duurzame initiatieven te steunen.
En jij, beleg jij duurzaam of groen? Wat is jouw visie hierop?
