Skip to main content

Pensioen, mamma mia wat een lastig topic! Los van het feit dat dit nog zo ver weg is, en voelt als een ver van mijn bed show, kan het ook enorm ingewikkeld lijken om zelf aan de slag te gaan met jouw pensioen. Inderdaad, we gebruiken het woord ‘lijken’, want het lijkt moeilijker dan het is. Woensdag 8 december kwam Brand New Day een webinar ‘pensioenbeleggen’ verzorgen voor ELFIN members. Thomas van Brand New Day legde ons haarfijn uit hoe je zelf goed voor je future granny kan zorgen. Deze 5 lessen leerden wij. 

Deze webinar en dit artikel is een betaalde samenwerking met Brand New Day.

  1. Het pensioenstelsel in Nederland;
  2. Het principe jaarruimte;
  3. Het fiscale voordeel;
  4. Wat is reserveringsruimte;
  5. Factor A.

Les 1: Het pensioenstelsel in Nederland

In Nederland zijn er drie manieren om pensioen op te bouwen. Allereerst heeft iedere Nederlander recht op AOW, een pensioen dat door de overheid wordt verstrekt. Hiernaast bouwt een groot deel Nederlanders pensioen op via een pensioenregeling bij de werkgever. De derde manier is een vrijwillige, individuele pensioenvoorziening. Hiermee kunnen werknemers zonder (toereikende) pensioenregeling of ZZP’ers zelf (extra) pensioen opbouwen. Dat laatste, zelf pensioen opbouwen in pijler 3, kun je doen door pensioensparen of – beleggen op een individuele rekening.

Les 2: Het principe jaarruimte

Als je pensioen opbouwt via de werkgever, dan ontvang je ieder jaar een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Op dit overzicht vind je terug hoeveel pensioen je opbouwt via jouw werkgever. Vaak mag je naast het pensioen dat je via je werkgever opbouwt, nog iets extra opzij zetten voor later. Hoeveel dit precies is, hangt af van jouw jaarruimte. Jaarruimte is het maximale bedrag dat je dit jaar belastingvrij op een pensioenrekening bij zou mogen sparen of beleggen. Hoe groot jouw pensioengat is, is afhankelijk van de dekking van je werkgeverspensioen. Als je je jaarruimte gaat berekenen heb je daarom je Factor A nodig (komen we zo op terug).

Als je jaarruimte hebt, kun je dit bedrag op een geblokkeerde pensioenrekening storten. Een deel van de inleg krijg je vervolgens weer terug via de aangifte inkomstenbelasting.

Ben je ondernemer of ZZP-er, dan heb jij sowieso te besteden jaarruimte.

Je jaarruimte snel uitrekenen? Dat kan met deze tool.

Wil je meer weten over jaarruimte en deze snel berekenen? Lees dat dit artikel!

Les 3: Het fiscale voordeel

Als je gaat pensioenbeleggen kun je daar NU belastingvoordeel mee krijgen. Hoe dat zit? Stel je verdient €36.000 bruto per jaar. Dan betaal jij 37,35% belasting over je inkomen. Jouw werkgever helpt je en draagt samen met jou €200 euro per maand af aan pensioen. Uit jouw jaarruimte blijkt echter dat je nog €1850 bij mag leggen. Dit doe je. En omdat de belastingdienst jou wil belonen, kun je die €1850 deels terug krijgen van de belasting. Hoeveel? Die 37,5%! Dat betekent dat jij €1850 inlegt in je pensioen voor later, en daar NU €694 voor terug krijgt! Dat mag je verrekenen tijdens het doen van je inkomstenbelasting. 

Stel dat je geen werkgeverspensioen had gehad, dan kon je maar liefst €3000 euro aftrekken en ontving je zelfs €1120.50 terug.

Nog even alle fiscale voordelen op een rij:

  1. Benutte jaarruimte is bij de eerstvolgende aangifte inkomstenbelasting aftrekbaar in box 1. Dit levert je dus direct tussentijds belastingvoordeel op. De hoogte van de belastingteruggave is afhankelijk van de schijf waarin de top van je inkomen wordt belast.
  2. Over het geld op je pensioenrekening betaal je geen box 3 vermogensbelasting.
  3. Na AOW betaal je over de uitkering een lager tarief voor de inkomstenbelasting – namelijk exclusief premie volksverzekeringen, en dat is nu ongeveer 19%.

Les 4: Wat is reserveringsruimte

We hadden het net over jaarruimte, maar er is nog een term die belangrijk is: reserveringsruimte. De reserveringsruimte is de optelsom van de niet benutte jaarruimte in de afgelopen 7 jaar. De jaarruimte is het bedrag dat je van de Belastingdienst bij je belastingaangifte mag aftrekken van jouw inkomen, omdat je in een bepaald jaar te weinig pensioen heeft opgebouwd. Je kan dus met terugwerkende kracht extra geld inleggen op je pensioenrekening, en hoeveel dat is dat reken je uit met deze tool.

Les 5: Factor A

Factor A, nog zo’n term. Je bent in the mood om aan de slag te gaan met je pensioen, je opent de jaarruimte tool, en daar zie je ‘m staan: FACTOR A. Give me a break, zul je denken. Maar niet stoppen nu! Factor A is niet meer en minder dan een indicatie van je pensioenaangroei via je werkgever ingelegd voor je pensioen. Je werkgever helpt jou wellicht een handje door elke maand collectief pensioen op te bouwen. Dit bedrag vul je in in de jaarruimte tool en vervolgens kom je erachter wat jij extra mag inleggen om aanvullend pensioen op te bouwen. En over dit extra bedrag krijg je dus weer belastingvoordeel.

Tijdens het webinar met Brand New Day kregen de ELFIN members een cadeau die ze hielp om een vliegende start te maken. Wil jij in de toekomst ook profiteren van cadeaus en voordelen? Word ook ELFIN member!

 

Geef een reactie