Als je een huis wil kopen is de kans groot dat je voor dit huis (deels) een hypotheek afsluit. Maaike Verhoef, elfin expert en erkend hypothecair planner, schreef hier een artikel over wat er komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek. Maar er zijn in 2023 enkele wijzigingen. Lees in dit artikel de wijzigingen hypotheek 2023 die Maaike deelt met ons!
Psst: wil je weten wat er in 2023 nog meer wijzigt naast regels rondom de hypotheek? Bekijk hier het artikel over de belangrijkste belastingwijzigingen in 2023!
Wijzigingen hypotheek 2023
Zoals ieder jaar zijn er ook nu weer wijzigingen voor 2023 aangekondigd. De belangrijkste wijzigingen heb ik voor je op een rijtje gezet:
- De hoogte van de hypotheek
- De NHG grens
- Studieschuld
- Jubelton
- Overdrachtsbelasting
- Hypotheekrente aftrek
- Beleggershypotheek
Ben je er klaar voor? Daar gaan we, de diepte in: de wijzigingen hypotheek 2023 zijn als volgt.
Hoogte maximale hypotheek
Ieder jaar worden de leennormen opnieuw vastgesteld. Het NIBUD stelt jaarlijks de financieringslastpercentages vast. Deze financieringslastpercentages bepalen hoeveel jij met jouw inkomen kunt lenen.
Omdat alles duurder is geworden, kun je met je inkomen minder uitgeven aan woonlasten. Uitgaande van het zelfde inkomen kun je in 2023 iets minder lenen dan in 2022. Bij een inkomen tot € 80.000 gaat het om een bedrag van ongeveer € 10.000 wat je minder kunt lenen.
Het NIBUD geeft aan dat bij een gemiddelde CAO loonstijging van 3.7% in 2023 je iets meer kunt lenen dan in 2022 zonder stijging van het inkomen.
NHG
In 2023 gaat de NHG-grens omhoog. Dit betekent dat de koopsom van een woning €405.000 mag bedragen. In 2022 was deze grens nog € 355.000.
Inclusief het meefinancieren van energiebesparende voorzieningen mag de hypotheekschuld maximaal € 429.300 bedragen.
Studieschuld
In 2023 gaat de rente voor de studieschuld omhoog. Hypotheekverstrekkers rekenen niet met de werkelijke maandlast maar rekenen met een wettelijk vastgesteld percentage van de oorspronkelijke schuld als maandlast. Ga je vanaf 2023 1.78% rente betalen, dan krijgt je studieschuld die valt onder het oude stelsel (aflossen in 15 jaar) een percentage van 0,65% naar 0,75%. NHG noemt dit de wegingsfactor.
Dus bijvoorbeeld bij een studieschuld van € 20.000 neemt de hypotheekverstrekker € 150 (0.75%) als maandlast mee. Dit was dus € 130 ( 0.65% bij een rente van 0% in 2022).
De studieschuld met een looptijd van 35 jaar verandert vooralsnog niet. Dit percentage blijft 0.35% waar de hypotheekverstrekkers mee rekenen voor het bepalen van de maandlast van de studieschuld.
Voor een tabel wat de rentestijgingen doen met de wegingsfactor, zie je hier de tabel.
Jubelton
De schenkingsvrijstelling voor de eigen woning van maximaal € 106.671 wordt in 2023 verlaagd naar € 28.947.
Heb je in 2022 een schenking (kan al vanaf € 1) ontvangen en heb je hiervoor aangifte schenkbelasting gedaan? Dan kun je dit bedrag in 2023 nog aanvullen tot € 106.671 zonder hierover schenkbelasting te betalen. Wel moet je het dan uiterlijk in 2024 gebruiken voor de aankoop van een woning.
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting
De woningwaarde mag in 2023 €440.000 bedragen om gebruik te maken van de starters vrijstelling voor de overdrachtsbelasting. Dit was in 2022 nog €400.000.
Huizenkopers tussen de 18 en 35 jaar die niet eerder gebruik hebben gemaakt van de startersvrijstelling overdrachtsbelasting betalen dus geen overdrachtsbelasting wanneer ze een woning kopen van maximaal € 440.000. Uiteraard geldt dit wanneer ze zelf in deze woning gaan wonen. Ook wanneer het je tweede woning is maar voldoet aan de voorwaarden kun je gebruik maken van deze vrijstelling.
Hypotheekrente aftrek
De hypotheekrente-aftrek gaat ook omlaag in 2023. De maximale aftrek bedraagt in 2023 36,93%.
Overdrachtsbelasting voor de belegger
Wanneer je een woning koopt voor de verhuur (en er dus zelf niet in gaat wonen) betaal je vanaf 2023 10,4% overdrachtsbelasting. Dit was in 2022 nog 8%.
Hulp nodig met je hypotheek?
Boek een kennismakingsgesprek met Maaike en laat je adviseren en helpen bij het kopen van jouw droomwoning! Bekijk hier de pagina van Maaike.
