Skip to main content

Stel je voor. Je bereikt straks je pensioengerechtigde leeftijd en wat blijkt; in al die jaren dat je hard gewerkt hebt, heb jij 40% minder pensioen opgebouwd dan je partner of, wanneer je single bent, je buurman. Dat, terwijl we weten dat vrouwen gemiddeld 6 jaar langer leven dan mannen. 

De reden voor deze ‘genderpensioenkloof’ ligt in Nederland veelal bij het deeltijd werken van de vrouw. Maar ook verdienen we in dezelfde beroepen als mannen 14% minder salaris wat kan leiden tot een vermogensgat die kan oplopen tot een miljoen! 

Gelukkig zien we dat de kloof kleiner wordt. Vrouwen stappen steeds meer af van de traditionele rolverdeling, gaan meer werken, onderhandelen over hun salaris en gaan beleggen. Maar we zijn er nog niet. What to do, ladies? Hoe bouw je voldoende pensioen op voor jezelf?

Waar start je?

Allereerst; inzicht in je financiën. Het is belangrijk helder te hebben hoe jouw financiele plaatje eruit ziet. Dus wat komt erin en wat gaat eruit? Wat kun je sparen, wat kun je beleggen? Financieel overzicht is de eerste stap in de regie over jouw financiën. 

Naast een overzicht van je jaarlijkse inkomsten en uitgaven is het ook verstandig om te weten hoe je er qua pensioenopbouw voor staat. Je pensioenuitvoerder heeft hier een handig overzicht voor waarin je exact kunt zien wat je tot nu toe aan pensioen hebt opgebouwd en wat het gat is. Brand New Day heeft een heel handige tool waar je in enkele minuten kan uitrekenen hoeveel je nu opbouwt, hoeveel je nodig hebt later en wat je aanvullend zou moeten opbouwen.

Wat heb je, wat wil je?

Inzicht in je financiële situatie is één. De volgende stap is om naast je huidige financiële situatie, je gewenste situatie te leggen. Welke doelen heb je op lange termijn? Misschien is dit wel:

  • sparen voor een wereldreis;
  • plannen voor een sabbatical;
  • minder werken;
  • je eigen bedrijf starten;
  • vul maar in!

En ‘later’ dan?

Niets leukers dan dromen over een eigen bedrijf, die sabbatical of wereldreis, maar vergeet je oude dag niet! Want wanneer jij straks op je 67e met je billen in je strandstoel van die welverdiende margarita aan het genieten bent, wil je wel zeker weten dat je creditcard het doet wanneer je afrekent. En last but not least, dat ie het ook doet bij thuiskomt en jij nog steeds zorgeloos kunt genieten van jouw leven. Wat je niet wilt is na je 67e een terugval in inkomen omdat je een pensioengat hebt.

Pensioen opbouwen

Pensioen…dit klinkt misschien nog heel ver weg maar het is dus verstandig om naast je huidige pensioenopbouw, additioneel pensioen op te bouwen. Er zijn meerdere manier om aanvullend pensioen op te bouwen. Er zijn mensen die investeren in vastgoed en daarmee op lange termijn een inkomen willen creëren om van te leven. Of sommigen investeren volop in dividend aandelen voor een passieve inkomstenbron. Los daarvan kun je ook pensioen sparen en – beleggen. Waarom zou je al deze moeite doen? Los van het feit dat we als vrouwen extra goed voor onszelf moeten zorgen, financieel gezien, zijn er nog wat redenen om aan de slag te gaan met pensioen opbouwen.

Fiscaal voordeel

Als je besluit om geld opzij te zetten op een speciaal daarvoor bestemde pensioenrekening, dan profiteer je daar NU van door middel van fiscaal voordeel. Dat zit zo.

als je gaat pensioenbeleggen helpt de overheid jou door dit fiscaal heel aantrekkelijk te maken. Het geld dat je op je pensioenrekening stort, krijg je voor een flink deel weer terug van de Belastingdienst. Dat werkt ongeveer hetzelfde als met de hypotheekrente. Over het pensioeninkomen later betaal je (hopelijk een fors lagere) inkomstenbelasting.

Een rekensom? Stel je verdient €36.000 bruto per jaar. Dan betaal jij 37,06% belasting over je inkomen. Jouw werkgever helpt je en draagt samen met jou €200 euro per maand af aan pensioen. Uit jouw jaarruimte blijkt echter dat je nog €1850 bij mag leggen. Dit doe je. En omdat de belastingdienst jou wil belonen, kun je die €1850 deels terug krijgen van de belasting. Hoeveel? Die 37,5%! Dat betekent dat jij €1850 inlegt in je pensioen voor later, en daar NU €694 voor terug krijgt! Dat mag je verrekenen tijdens het doen van je inkomstenbelasting. 

Stel dat je geen werkgeverspensioen had gehad, dan kon je maar liefst €3000 euro aftrekken en ontving je zelfs €1120.50 terug.

3 pijlers

Als het aankomt op je pensioen kent Nederland 3 pijlers:

  1. AOW pensioen. Dit is ons mooie sociale stelsel, en wij krijgen allemaal AOW.
  2. Collectief pensioen. Dit is het pensioen wat je opbouwt als je in loondienst bent.
  3. Aanvullend pensioen. Dit is wat je zelf kan doen en waarmee je je pensioengat kan dichten.

Om dat pensioengat van 40% ten opzichte van onze geliefde mannen te dichten, is het dus zaak om in pijler 3 aan het werk te gaan. En ondertussen strijden we voor meer inkomen zodat ook pijler 2 succesvoller wordt voor ons natuurlijk.

Hoe kun je je pensioengat dichten?

Om je pensioen aan te vullen, om in de toekomst dus niet zo’n harde terugval in inkomen te ervaren, kun je dus zelf aan enkele knoppen draaien. Je kan ervoor kiezen om te gaan investeren in producten die je een passieve inkomstenbron opleveren, zoals vastgoed of dividend beleggen. Ook kan het slim zijn om aanvullend in pijler 3 elk jaar geld te storen en dus te gaan pensioenbeleggen. Het is in ieder geval belangrijk dat je nu niet de kop in het zand steekt en denkt ‘wie dan leeft, wie dan zorgt.’ Een vermogen opbouwen om later van te leven, kost tijd. Hoe eerder je begint, hoe meer je profiteert van het zogenaamde compound interest effect.

Inleggen in pijler 3

Je kan via een makkelijke tool van Brand New Day (zie hier) uitrekenen hoeveel extra jaarruimte jij hebt, hoeveel geld je kan inleggen op je pensioenberekening en waar je dus een fijn fisciaal voordeel uithaalt.

Vertel me meer?

Dit klinkt alsnog best complex: jaarruimte, pensioen gat, fiscale voordelen. Ai, dit schrikt af. Maar geen zorgen: het is in de praktijk makkelijker dan dat het klinkt. Om jou te helpen ervoor te zorgen dat je voldoende pensioen opbouwt, heeft ELFIN samen met Brand New Day een workshop pensioenbeleggen georganiseerd. Hier is alles uitgelegd wat je moet weten voordat je zelf met zelfvertrouwen aan de slag kan met jouw pensioen.

Workshop over pensioenbeleggen gemist en terugkijken? Dat kan hier!

Geef een reactie