Bij Elfin zijn we nogal – ahum, understatement – voorstander van financieel goed voor jezelf zorgen. De regie in eigen handen nemen als het aankomt op onze financiën is de nummer 1 booster voor je gemoedstoestand. Verzinnen we niet, dit komt uit vele onderzoeken. Dus stop maar met geld uitgeven aan dure facials (oké vooruit, af en toe ;-), yoga klasjes en meditatie cursussen: je financiën fixen thriumphs it all.
We verdienen in dezelfde beroepen 14% minder salaris per uur dan mannen, we lopen in ons leven € 300,000 aan salaris mis, we hebben een vermogensgat wat kan oplopen tot een miljoen en tot slot bouwen we ook nog eens 40% minder pensioen op. En dit is natuurlijk allemaal aan elkaar gelinkt.
Als mannen met pensioen gaan hebben ze in Nederland gemiddeld € 34.000 aan pensioen inkomsten, en vrouwen maar € 20.000. En dat terwijl wij gemiddeld 6 jaar ouder worden dan mannen! Ladies, werk aan de winkel.
Waar moet je starten?
Dit zijn nogal wat cijfers, die we hier noemen. En wellicht raak je overwhelmed en ontmoedigd, wat dit betekent dat er misschien nog een lange weg te gaan is. Maar dat is niet erg. Dat gaan we samen voor je fixen.
De regie over je financiën nemen begint bij het creëren van inzicht: wat komt erin, wat gaat eruit. Welke jaarlijkse eenmalige uitgaven en inkomsten zijn er, hoeveel wil en moet je sparen en als er geld over is om te beleggen: hoeveel en waarin? Je cijfers zwart op wit hebben geeft al veel duidelijkheid. Dit geeft grip.
Het begint dus bij inzicht. In het membership leggen we ook uit hoe je kan zien hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd, en wat het gat is.
Sparen, beleggen of meer verdienen?
Vervolgens ga je kijken naar je huidige financiële situatie en leg je daar je gewenste financiële plan naast. Misschien wil jij wel:
- sparen voor een wereldreis;
- plannen voor een sabbatical;
- minder werken;
- je eigen bedrijf starten (die yoga school in Bali, anyone?!);
- vul maar in!
Deze dromen en wensen kosten geld. Je hebt daar een spaarbuffer voor nodig, een vermogen waar je rendement uit haalt of simpelweg passieve inkomsten. Wat je financieel nodig hebt is afhankelijk van jouw wensen. Zodra je weet wat je dromen kosten en je inzicht hebt is het tijd om aan de geld knoppen te draaien. Ga je beleggen? Of ben je nog flink aan het sparen? Kies je ervoor versneld je hypotheek af te lossen? Of ga je je eigen bedrijf starten en wil je hiermee passieve inkomsten genereren?
Whatever it may be, het behoeft actie.
Pensioen opbouwen
Los van al deze wensen en gekoppelde acties, is het verstandig om pensioen op te bouwen. En ja, dit klinkt nog zo ver weg. En het is zo onzeker. We get it! Maar doe het toch maar. Ken je de quote: “live everyday like it’s your last, but use a condom and pay your taxes in case it isn’t”? En zo is het. Additioneel pensioen opbouwen is om 2 redenen slim:
- je maakt NU gebruikt van fiscale voordelen;
- je hebt later, na je pensioen leeftijd, ook een riant inkomen.
Want ondanks dat je NU leeft, is het shit om na je 67e opeens te moeten beknibbelen.
Hoe zelf voldoende pensioen opbouwen in 2024?
Pensioen in het kort
Als het aankomt op je pensioen kent Nederland 3 pijlers:
- AOW pensioen. Dit is ons mooie sociale stelsel, en wij krijgen allemaal AOW.
- Collectief pensioen. Dit is het pensioen wat je opbouwt als je in loondienst bent.
- Aanvullend pensioen. Dit is wat je zelf kan doen en waarmee je je pensioengat kan dichten.
Om dat pensioengat van 40% ten opzichte van onze geliefde mannen te dichten, is het dus zaak om in pijler 3 aan het werk te gaan. En ondertussen strijden we voor meer inkomen zodat ook pijler 2 succesvoller wordt voor ons natuurlijk.
Pensioengat vrouwen nog altijd 40%. Hoe kun je je pensioengat dichten?
Om je pensioen aan te vullen, om in de toekomst dus niet zo’n harde terugval in inkomen te ervaren, kun je elk jaar een maximaal bedrag in pijler 3 inleggen. Ja, hier zit een maximum aan, en dit heeft te maken met onze vrienden van de Belastingdienst. Dit zit als volgt: als je gaat pensioenbeleggen helpt de overheid jou door dit fiscaal heel aantrekkelijk te maken. Het geld dat je op je pensioenrekening stort, krijg je voor een flink deel weer terug van de Belastingdienst. Dat werkt ongeveer hetzelfde als met de hypotheekrente. Over het pensioeninkomen later betaal je (hopelijk een fors lagere) inkomstenbelasting.
Elk jaar kun je via een makkelijke tool (veel partijen hebben zo’n tool, denk aan Brand New Day of Bright) uitrekenen hoeveel extra jaarruimte jij hebt, hoeveel geld je kan inleggen op je pensioenberekening en waar je dus een fijn fisciaal voordeel uithaalt.
