Wil je leren hoe je slimme, financiële keuzes maakt? In deze gastblog die geschreven is door Dionne Knooren, mede-eigenaar van Finance Freaks.nl. Behaal meer rendement over je spaargeld met depositosparen, lees snel verder en ontdek de tips van Dionne!
Over Finance Freaks
Of je nu droomt van een wereldreis, eerder wilt stoppen met werken of wilt verhuizen naar een huis met een tuin: het kost allemaal geld. Daarom helpen we op Finance Freaks mensen met het maken van slimme, financiële keuzes, zodat jij jouw dromen waar kan maken.
Al vrij snel wist ik het: ik wilde voorkomen dat mijn zuurverdiende centen minder waard werden. Ik besloot op zoek te gaan naar een manier om meer rendement te behalen over mijn spaargeld. Het is begin 2015 en ik ontdekte depositosparen. Dit betekent kort gezegd dat je je spaargeld tijdelijk vastzet in ruil voor een hogere rente. Dat klonk destijds als muziek in mijn oren. Ik besloot een depositospaarrekening te openen bij LeasePlan Bank. Nu – bijna 10 jaar later – doe ik nog steeds aan depositosparen, al is mijn strategie de laatste jaren wel iets veranderd. In deze blog leg ik uit wat depositosparen is en hoe jij ook meer rendement kan behalen over jouw spaargeld.
Je kan niet zonder spaargeld
Spaargeld heb je nodig als je wasmachine opeens stuk gaat, je auto naar de garage moet of als je opeens als freelancer minder werk hebt en je je buffer moet aanspreken. Beleggen levert vaak meer rendement op dan sparen, maar je kan niet zonder spaargeld. Als je wasmachine stuk is, wil je die natuurlijk wel direct kunnen vervangen. Om te zorgen dat je meer rendement behaalt over je spaargeld, kun je ervoor kiezen om een deel van je spaargeld in een deposito te stoppen.
Depositosparen: wat is dat?
Een deposito is een spaarrekening waar je spaargeld voor een bepaalde periode vastzet. Door het geld tijdelijk vast te zetten, ontvang je een vaste rente die vaak hoger is dan de rente op een normale spaarrekening waar je je geld op elk gewenst moment kan opnemen.
Het spaargeld dat in een deposito zit, kun je niet tussentijds opnemen. Heb je toch met spoed het geld nodig dat vastzit in een deposito? Bij sommige aanbieders kun je, na het betalen van een boete, alsnog bij je geld. Maar dat is niet aan te raden.
Ook kun je bij de meeste aanbieders niet tussentijds extra geld in je deposito stoppen. In ruil daarvoor ontvang je meer rente dan wanneer je je geld op een normale spaarrekening laat staan.
Wanneer is depositosparen interessant?
Depositosparen kan interessant zijn als je een specifiek spaardoel voor ogen hebt dat je op de lange termijn wil realiseren. Bijvoorbeeld: “Spaardoel: in 3 jaar tijd wil ik €7.500,- sparen voor een vakantie naar Zanzibar”.
Telkens als je een bedrag bij elkaar gespaard hebt, kun je een deposito openen waar je je geld tijdelijk vastzet. Bij de meeste aanbieders kun je al een deposito openen vanaf €500,- met een doorlooptijd van 6 maanden tot 5 jaar. Omdat je het spaargeld op de korte termijn niet nodig hebt, kun je het geld prima tijdelijk vastzetten in ruil voor een hoge(re) spaarrente.
Heb je een (zakelijke) spaarbuffer waar je graag meer rendement over wil behalen? Ook dan kun je ervoor kiezen om een deel van je spaargeld tijdelijk vast te zetten. Houd er wel rekening mee dat je altijd nog genoeg spaargeld overhoudt dat vrij opneembaar is, voor het geval je opeens te maken krijgt met een financiële tegenvaller.
Waar kun je een deposito openen?
Alle grootbanken in Nederland bieden de mogelijkheid aan om deposito’s te openen. Ook kun je bij andere financiële instellingen zoals LeasePlan Bank, Knab, NIBC, Centraal Beheer en Nationale Nederlanden een deposito openen.
Voor je een deposito opent, is het slim om de rentetarieven te vergelijken. De rentetarieven bij de grootbanken zijn vaak een stuk lager dan bij andere financiële instellingen. Dat is ook de reden dat ik in 2015 begonnen ben met deposito sparen bij LeasePlan Bank. Zij boden destijds de hoogste spaarrente aan. En wat ook financieel aantrekkelijk is: het openen van een deposito via LeasePlan Bank is gratis.
Depositosparen in het buitenland
Ondertussen zijn we bijna 10 jaar verder en bestaan er allerlei nieuwe opties om meer rendement te behalen over je spaargeld. Een van die opties is het openen van deposito’s in het buitenland. Iets waar ik ook mee begonnen ben in 2023. Banken buiten Nederland strooien graag met hogere rentes. Rentes die je in Nederland nergens kan vinden.
Het openen van een deposito buiten Nederland is daarnaast heel eenvoudig door de komst van Raisin. Raisin is een online spaarplatform waar je kan sparen bij allerlei banken in Europa. Binnen een paar stappen open je een account. Nadat je identiteit geverifieerd is, kun je deposito’s openen bij allerlei banken in Europa.
Is het veilig om deposito’s te openen in het buitenland?
Alle banken die aangesloten zijn bij Raisin, zijn zorgvuldig gescreend en vallen onder het Europese depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je geld veilig is. Gaat een bank toch failliet waar jij een of meerdere deposito’s hebt lopen? Dan is je geld veilig tot een bedrag van maximaal €100.000,-.
In 3 stappen een deposito openen
Heb je besloten dat je een depositospaarrekening wil openen? Dan zijn er een aantal punten die je in overweging moet nemen:
- Bepaal hoeveel geld je vast wil zetten (bij de meeste aanbieders is het vaak minimaal €500,- per deposito).
- Bepaal hoe lang je het geld wil vastzetten (kies je bijvoorbeeld voor 6 maanden, 1 jaar of 5 jaar?).
- Zoek uit waar je de hoogste rente krijgt.
Afhankelijk van je spaardoel, bepaal je uiteindelijk hoeveel geld en hoelang je je geld wil vastzetten.
Elke 3 maanden geld vrij
Het kan best spannend zijn om geld tijdelijk vast te zetten. Gelukkig bestaat er een manier om het iets minder spannend te maken, namelijk een depositoladder. Zoals het woord het eigenlijk al zegt, betekent dat dat je een ladder bouwt van allerlei deposito’s die allemaal een andere doorlooptijd hebben. Als voorbeeld:
- Deposito #1: looptijd 3 maanden
- Deposito #2: looptijd 6 maanden
- Deposito #3: looptijd 9 maanden
- Deposito #4: looptijd 12 maanden
Zodra de 1ste deposito vrijkomt, zet je hem direct weer vast voor 12 maanden. Dit doe je ook met de 2e, 3e en 4e deposito. Zo bouw je uiteindelijk een depositoladder. Elke 3 maanden komt er geld vrij. Een fijn gevoel als blijkt dat je opeens je spaargeld nodig hebt voor een financiële tegenvaller. En heb je het spaargeld niet nodig? Dan kun je hem weer vastzetten voor een bepaalde periode tegen een hogere, vaste rente.
Mijn strategie voor meer rendement over mijn spaargeld
Het liefste beleg ik al mijn geld, maar dat is niet slim. Je hebt nu eenmaal spaargeld nodig. Daarom zoek ik altijd uit waar ik de meeste rente krijg op een normale spaarrekening en bij deposito’s.
Een deel van mijn vrij opneembare spaargeld staat bij bunq. Een Nederlandse bank die de hoogste rente aanbiedt. Ook heb ik een deel bij de Belgische CKV bank staan en bij de Franse bank Distingo.
Om te zorgen dat ik nog meer rendement behaal over mijn spaargeld, heb ik allerlei deposito’s lopen bij zowel LeasePlan Bank als bij de Zweedse banken Nordax en Klarna. Deze deposito’s hebben verschillende looptijden, zodat er elke 3 maanden geld vrijkomt. Ideaal, want zo behaal ik het meeste rendement over mijn spaargeld.
Ook werken aan je financiële vrijheid?
Maar weet je niet waar te beginnen en welke eerste stap te zetten om goed met geld te worden? Doe de test en krijg direct een stappenplan passend bij jou. Makkelijk te volgen, geen moeilijke taal en voor vrouwen met weinig tijd.
