Ladies! Het opbouwen van een pensioen kan aanvoelen als een complexe puzzel, we got it. Daarnaast: we hebben wel wat leukers te doen, toch? Maar vergis je niet, want nu slimme moves maken voor je toekomstige zelf is leuker dan gedacht, mede omdat je belastingvoordeel krijgt! Ofwel: een hoger nettosalaris. Dat is fun, dat willen we. We gaan je in dit artikel haarfijn uitleggen hoe dat precies zit. Een belangrijk stuk van deze puzzel is fiscaal voordeel pensioen opbouwen. Hoe werkt dit en hoe kun je dit in jouw voordeel laten werken?
Ook werken aan je financiële vrijheid?
Maar weet je niet waar te beginnen en welke eerste stap te zetten om goed met geld te worden? Doe de test en krijg direct een stappenplan passend bij jou. Makkelijk te volgen, geen moeilijke taal en voor vrouwen met weinig tijd.
Hoe werkt het fiscale voordeel?
Het fiscaal voordeel van pensioen opbouwen komt doordat je inleg in een pensioenrekening aftrekbaar is van je belastbaar inkomen. Dit betekent dat je minder belasting betaalt over je inkomen (want je bruto inkomen is lager), en je kunt daardoor een deel van de ingelegde bedragen terugkrijgen via je jaarlijkse belastingaangifte. Dit voordeel geldt voor zowel pensioensparen als pensioenbeleggen. De exacte hoogte van het belastingvoordeel is afhankelijk van hoeveel je inlegt en je belastingtarief.
Wanneer je geld inlegt binnen je jaarruimte, verlaagt dit je belastbaar inkomen, wat direct je te betalen belasting vermindert. Dit is vooral aantrekkelijk als je in een hogere belastingschijf valt, omdat je dan meer belasting bespaart.
Jaarruimte berekenen 2024
Hoe profiteer ik van fiscaal voordeel pensioen opbouwen?
Om van het fiscale voordeel te profiteren, moet je gebruik maken van je jaarruimte. Jaarruimte is het bedrag dat je jaarlijks belastingvrij mag storten op een pensioenrekening. Heb je in het verleden niet volledig gebruikgemaakt van je jaarruimte? Dan kun je tot 10 jaar terug onbenutte ruimte inhalen, dit heet de reserveringsruimte.
Na het berekenen van je jaarruimte, kun je beginnen met het inleggen op een speciale pensioenrekening bij aanbieders zoals Brand New Day, BrightPensioen of je huisbank. Zorg ervoor dat je de inleg aangeeft in je belastingaangifte, zodat je de fiscale voordelen kunt claimen.
Wat moet ik doen om belastingvoordeel te krijgen?
Om te profiteren van het belastingvoordeel moet je de volgende stappen volgen:
- Bereken je jaarruimte: Dit is het fiscaal voordelige bedrag dat je mag inleggen. Dit kun je eenvoudig doen met online tools of door advies in te winnen bij een financieel adviseur.
- Open een pensioenrekening: Kies voor pensioensparen of pensioenbeleggen bij een betrouwbare aanbieder.
- Maak jaarlijks inleg op je pensioenrekening: Je kunt de inleg opgeven bij je belastingaangifte. Als je in 2024 aangifte doet, neem je de inleg van 2023 mee.
- Claim je belastingvoordeel: Door je pensioeninleg op te geven, krijg je een deel van de inleg terug via de belastingdienst.
Rekenvoorbeeld
Stel je hebt een bruto jaarinkomen van € 50.000 en legt € 3.000 in op een pensioenrekening. De eerste schijf van het belastingtarief is 36,93%. Door de inleg van € 3.000 verlaag je je belastbaar inkomen naar € 47.000. Dit bespaart je € 1.107 aan belasting (36,93% van € 3.000). Let op! Dit is illustratief, wat jouw voordeel is hangt van vele factoren af.
Je betaalt pas belasting over je pensioenuitkering na je pensioen, vaak tegen een lager tarief omdat je minder inkomen hebt.
Nadelen en voordelen van pensioensparen of pensioenbeleggen
Voordelen: Naast het belastingvoordeel bouw je een pensioenpot op voor je oude dag. Pensioenbeleggen biedt mogelijk een hoger rendement door het samengesteld rendement effect, terwijl pensioensparen meer zekerheid, en vooral een lager risico, biedt.
Nadelen: Als je via een speciale lijfrente rekening pensioen opbouwt, waarover je fiscaal voordeel kunt krijgen, staat je geld vast.. Je geld staat vast tot je pensioenleeftijd. Als je het eerder wilt opnemen, betaal je een boete en belasting over het opgenomen bedrag. Daarnaast betaal je belasting over de uitkeringen na je pensioen, maar vaak tegen een lager tarief dan nu.
Conclusie
Het fiscale voordeel bij pensioensparen en pensioenbeleggen is een belangrijke troef om je pensioenpot sneller te laten groeien. Door slim gebruik te maken van je jaarruimte en reserveringsruimte, kun je een aanzienlijk bedrag terugkrijgen via je belastingaangifte en zorgen voor een zorgeloze oude dag. Het nadeel is dat je geld echt vast staat en je het niet (zonder boete) tussentijds kunt opnemen. Maak dus een mix die past bij je wensen. ‘Gewoon’ beleggen in de mix met pensioenbeleggen kan een overweging zijn. Begin vooral op tijd en profiteer van de mogelijkheden die de Belastingdienst biedt!
