Ik ben blij om te merken dat de FIRE movement steeds meer bekendheid krijgt in Nederland. De FIRE beweging heeft mij al sinds 2017 enorm geïnspireerd. Maar wat zijn de principes van de FIRE (financially independent & retire early) movement, en hoe kun jij FIRE worden? Lees, leer en doe mee!
Financially independent & retire early
De FIRE movement is ontstaan in de States, onder een groep goed verdienende jonge mensen. Hard werken, veel geld verdienen, maar toch het gevoel hebben ‘is this all there is?!’. Het idee dat dit riedeltje – elke dag op staan, aan het werk, geld verdienen, geld weer uitgeven, the same old moeten herhalen want we hebben immers onze levensstijl aangepast op onze goed verdienende banen, and on and on.. – tot ons pensioen zou duren maakt dat een grote groep mensen denkt: ‘Ik ga het anders doen!. No way dat dit mijn leven is tot mijn 67e, er is vast iets slims te bedenken om meer uit het leven te halen, meer (vrije) tijd te hebben en meer vrijheid te ervaren.’ En zo geschiedde. Financially independent & retire early it is!
Doel van FIRE
Heel kort door de bocht is de gedachte achter de financially independent & retire early movement om een zo groot mogelijk gat tussen inkomsten en uitgaven te creëren, een groot deel van je inkomsten te beleggen, zodoende vermogen op te bouwen, en al rond je veertigste met pensioen kunnen gaan.
Maar hoe werkt dit in de praktijk? En is dit wel haalbaar? En wenselijk? Als je kijkt naar de regels van FIRE, dan komt het neer op drie aspecten:
- Live below your means: leef een beetje minimalistisch, voorkom zogenaamde lifestyle inflatie (vaak is het zo dat als mensen meer gaan verdienen, ze hier hun leven op aan gaan passen – groter huis, grotere auto, meer vakanties);
- Spend less than you earn: simpel, geef minder uit dan dat er binnenkomt. Want je wil een gat creëren, liefst zo groot mogelijk, zodat je zoveel mogelijk kan gaan beleggen;
- Invest the rest: beleg, investeer en doe slimme dingen met je money! Beleggen is dé manier om van je geld méér geld te maken, om je geld te laten compounden (zie hier wat dit betekent, en je snapt meteen waarom beleggen zo interessant is).
Maar hoe doe je dit in de praktijk? Als je ook geïnspireerd bent, en de eerste stappen wilt zetten naar deze levensstijl, waar moet je beginnen en waar moet je rekening mee houden?
Hoe zit dat met die bekende 4% regel?
Laten we eerst dit vraagstuk tackelen, want als je leest en hoort over de financially independent & retire early beweging dan heeft men het vaak over de 4% regel. Dit werkt als volgt: het idee van de FIRE beweging is dat je dus veel geld gaat beleggen. Je gaat toewerken naar een bepaald vermogen. Over dit vermogen ontvang je rendement (dat is het hele spel van beleggen). Als je eenmaal genoeg vermogen hebt, kun je leven van je rendement. Om te bepalen wat ‘genoeg belegd vermogen’ is, rekent men met de 4% regel.
Voorbeeldje
Je hebt uitgerekend dat jij per jaar €25.000 nodig hebt om van te kunnen leven. Als die €25.000 4% rendement is dat je krijgt uitgekeerd, dan betekent dat dat je €625.000 aan belegd vermogen moet hebben om te kunnen leven van je beleggingen. Je krijg namelijk dan 4% over die €625.000 uitgekeerd per jaar. Capisci?!
Hoe komt men dan aan die 4%?
Deze 4% is een natte vinger stelregel die uitgaat van een gemiddeld rendement van 8% op beleggingen (dit is een gemiddelde op beursbeleggingen over de afgelopen decennia) min belasting en min inflatie. Ongeveer 4% dus. Kan ook 5%. Maar deze 4% geeft een mooie houvast om te berekenen hoeveel geld je belegd moet hebben, en wat je daarvoor nu al per maand moet gaan beleggen.
Hoe word je financially independent?
Oke, genoeg inleiding. Jij wilt weten hoe jij dit kan doen, en welke stappen je moet zetten. Dat snap ik! Want laten we eerlijk zijn: het leven is zo leuk en fijn, om nou tot ons 67e binnen op kantoor te zitten, dag in dag uit, nee, dat is het niet, toch ladies?! Begrijp me niet verkeerd: ik houd van werken, want werken – of dat nou voor jezelf is of bij een mooi bedrijf – kan zorgen voor voldoening, iets bijdragen aan de maatschappij, brengt je in aanraking met mensen en kan ook enorm gezellig zijn. Maar: dit is vooral leuk als het een vrije keuze is. Kiezen voor bepaald werk omdat je het leuk vindt, in plaats vanuit een ‘shit ik moet wel want mijn hypotheek is zo hoog!’ maakt het verschil.
Oke dames, gaan we. Lees, leer en op naar FIRE!
Stap 1: zorg voor inzicht
Inzicht dames, is het allereerste begin. Hoeveel komt er maandelijks in, hoeveel gaat eruit? Wat zijn jaarlijkse kosten waar je rekening mee moet houden, welke dromen en doelen heb je op korte termijn die geld kosten en waar je voor moet sparen, en last but not least: hoeveel heb jij nodig om conform financially & independent retire early te kunnen leven? Elfin kan helpen middels het Elfin membership.
Stap 2: los schulden af en zorg voor een noodfonds
Om te kunnen bouwen aan je financiële toekomst zijn deze 2 aspecten noodzakelijk. Welke schulden met een hoge rente heb je (toch niet stiekem bij wehkamp op krediet geshopt?!) en waar loont het om snel af te lossen? Zorg daarnaast voor een noodfonds, ofwel: een spaarpot met genoeg geld om het 3 tot 6 maanden te kunnen uitzingen indien je geen inkomsten hebt. Slaapt lekker, dit fuck-it potje!
Stap 3: zorg dat ‘the gap’ zo groot mogelijk wordt.
Afijn, minder uitgeven dan er binnenkomt, want dan kun je meer beleggen. En bij deze stap kun je aan 2 knoppen draaien: minder uitgeven, of zorgen dat je meer gaat verdienen. Ik zelf ben voorstander van geen onnodige uitgaven doen, maar het wel een beetje gezellig houden. Bovendien kun je aan de knop ‘besparen’ maar tot een bepaalde hoogte draaien (ik bedoel: je kan een goedkopere zorgverzekering nemen, maar geld ben je toch kwijt hieraan) maar aan de ‘meer inkomsten’ knop kun je veel harder draaien! Heb je een baan in loondienst? Ga onderhandelen over meer salaris. Leer daar alles over in de Masterclass met Sophie van Gool. Of ga zorgen voor meerdere inkomstenbronnen. Ga dat sowieso maar doen. Dat geeft namelijk ook veel mentale rust. Doe hier wat ideeën op over side hustles.
Stap 4: ga beleggen. Als een bezetene.
Ja, als een bezetene. Maar doe het wel veilig, minimaliseer risico, en weet wat je doet. Beleggen dames, is leuk, oh zo leuk, en zo slim! Helaas overwegen veel vrouwen deze optie nog niet, simpelweg omdat we niet weten dat deze mogelijkheid er is, of dat dit ook mogelijk is voor ons. Maar beleggen is dé truc, dé manier, om die financially independent & retire early levensstijl te realiseren. Ik snap dat je wellicht denkt: “Whaaa beleggen, laat maar. Te eng. Bovendien: waar moet ik beginnen en hoe? Wie kan ik vertrouwen? En kan ik dit wel zelf?” Ook daar helpt Elfin je bij. Want ja, je kan dit zelf. Het is niet eng. Je verliest je geld niet. En je hoeft niet bang te zijn om de hele dag het beursnieuws te moeten volgen.
Is de financially independent & retire early beweging voor iedereen?
Ja. Kijk, I ain’t gonna lie: het gaat sneller en makkelijker als je veel geld verdient. Tuurlijk. Maar dat betekent niet dat je je moet laten weerhouden om vermogen op te bouwen als je géén 6 cijfers per jaar binnenharkt (nog niet, want dames, zoals ik al zei: ga aan die ene knop draaien, die ‘meer verdienen’ knop!).
Veel krantenkoppen berichten ‘met pensioen voor je 40e!’, maar dat hoeft helemaal niet. Vermogen opbouwen heeft tijd nodig, heeft een goede planning nodig, behoeft het maken van keuzes. Maar laat je niet ontmoedigen door het idee 6 ton aan vermogen nodig te hebben, en dan dus daarom maar niet te beginnen. Je doel hoeft ook niet te zijn om heel vroeg met pensioen te gaan. Misschien wil je wel de optie hebben om parttime te gaan werken, om te verhuizen naar het buitenland of een half jaar op wereldreis te gaan. Jouw FIRE doel is persoonlijk.
Waarom wil je fire worden?
Je voelt je misschien aangetrokken tot de FIRE beweging als je een hekel hebt aan je baan. We leven in een tijd waar (werk) stress en burn-outs veel voorkomen, zeker onder de millennial generatie. Het is dus geen wonder dat een groeiend aantal jonge mensen ervan droomt om de werkplek helemaal te verlaten.
Maar als dat zo is, dan is er een dieper probleem en FIRE lost het niet op. Als je een hekel hebt aan je baan, heb je FIRE niet nodig, maar een change of jobs. FIRE is voor mij los van een praktische aangelegenheid, ook een mindset. Een mindset, een way of living, waarbij ik keuzes maak met mijn hart. Niet blij met je baan, je relatie, of je huis? Change it! En met geld achter de hand is verandering makkelijker.
Ga dus bij jezelf na waarom je de FIRE lifestyle wilt aanhangen, en besef dat deze reis veel plezieriger wordt als je gaat beleggen met geld dat je met plezier hebt verdiend. Want alles leuk en aardig, vroeg met pensioen, maar we leven NU, nu is het enige moment dat we hebben. Dus plannen en slimme money moves maken voor later, maar vooral ook zorgen dat we nu een fijn en tevreden leven leiden. Are you in?
Klets je mee?
In de Elfin community kletsen we met duizenden vrouwen dagelijks over onze activiteiten om FIRE te worden, klets je mee? Tevens vind je hier veel tips en inspiratie over beleggen, meer verdienen en side hustles. Klik hier om je gratis aan te melden.
