Een financieel plan maken, dat klinkt als een enorme opgave. Dat is het absoluut niet. Een financieel plan is een plan over hoe jij jouw financiële leven wil leiden. Met andere woorden, welke plannen heb jij in het leven en hoeveel geld heb je daar voor nodig? Een financieel plan maken als vrouw, lees in dit artikel hoe je begint!
Dit artikel is geschreven door Nihal Vogels, eigenaar van Taart bij Nihal en financieel adviseur aangesloten bij elfin.
Wat houdt een financieel plan in?
Een financieel plan stel je voor “jezelf en/of jouw gezin/partner” op. Het is de bedoeling dat je inzicht, overzicht en toekomstperspectief krijgt. Alleen maar roepen dat je geen pensioen hebt helpt je niet op pensioendatum. Roepen dat je geen pensioen hebt, weten hoeveel pensioeninkomen je nodig hebt en daar vandaag mee aan de slag gaan is wat je wil. In actie komen is belangrijk voor jouw toekomst. Een plan maken voor jouw droomleven.
Hulp bij een financieel plan
Die actiemodus is ontzettend belangrijk maar ook spannend, want je gaat met je billen bloot. Een financieel plan kun je zelf maken, maar je kunt daar ook een financieel planner voor inhuren. Een financieel planner is verbonden aan de Federatie van Financieel Planners, een beroepsvereniging voor (gecertificeerd) financieel planners. Dat wordt je niet zomaar, want je moet aan strenge opleidings- en (bij)scholingseisen voldoen.
Financieel planners kijken naar jouw grotere plaatje: ze analyseren je huidige financiële situatie, bespreken je doelen en dromen en maken een plan om jouw dromen werkelijkheid te laten worden. De titel financieel planner is niet beschermd, daarom is het belangrijk om te letten op het keurmerk: CFP (Certified Financial Planner), dat uitgegeven wordt door de beroepsvereniging. Een onafhankelijk financieel planner vergelijkt meerdere aanbieders om tot een passend advies te komen. Indien iemand je erg richting een specifiek financieel product wil bewegen is het belangrijk alert te zijn.
Voor advies over specifieke financiële (complexere) zaken als hypotheken, kredieten en pensioen heeft je financieel adviseur een Wft-vergunning nodig. In het vergunningenregister van de AFM (zie ‘Vind een specialist’) kun je nagaan of een financiële dienstverlener daaraan voldoet.
4 cruciale vragen in jouw financiële plan
Oké, een financieel plan maken is belangrijk voor jouw toekomst. Financieel plannen betekent het nemen van financiële beslissingen, zoals kijken naar inkomen, verdiepen in beleggingen, sparen voor de toekomst en het het alloceren van je geld voor jouw dromen. Als je op de juiste manier een financieel plan maakt, kun je ervoor zorgen dat je geld blijft groeien en je financiële zekerheid hebt voor de toekomst. Een goed financieel plan bevat het volgende:
- Wie ben je? Wat doe je in het dagelijks leven, hoe was jouw financiële opvoeding en wat vind je belangrijk binnen jouw gezin/leven?
- Waar zou je advies over willen? Welke financiële vragen, wensen of onzekerheden heb je? Zit iets je dwars of lig je ergens wakker van?
- Hoe sta je er financieel voor? Wat komt er binnen en wat gaat eruit? Wat als je gisteren met pensioen ging? Of gisteren werkloos raakte? Of gisteren arbeidsongeschikte raakt? Of gisteren overleed? Hoe laat je in al die situaties de mensen van wie je houdt achter? Hoe wil je je financiële situatie regelen voor jezelf én de mensen om je heen?
- En wat als je er momenteel financieel minder voor staat? Dan is het altijd slim om te bekijken welke financiële stappen je moet zetten om in de toekomst, ongeacht van je situatie nu, je doelen te realiseren. Dat kan zijn door naar de fiscale of financiële mogelijkheden te kijken, maar het kan ook zijn dat je financiële producten nodig hebt. Denk daarbij aan vermogensbeheerders, verzekeringen, hypotheken etc.
Voorbereiding voor een financieel gesprek
Een gesprek om tot een financieel plan te komen, vraag een goede voorbereiding! Denk dan ook na over de volgende vraag “Hoe moet mijn financiële leven eruit zien en waarom?”
Wil je zelf alvast aan de slag met een financieel plan? Natuurlijk kan dat. Bij Elfin krijg je hulp bij het inzicht krijgen in je financiën en je dromen en doelen plotten in concrete bedragen. Daarnaast kun je starten met nadenken over de 4 vragen die ik hierboven benoem. Hoe concreter, hoe beter. Heb je hulp nodig van mij, bij het maken van een financieel plan? Bekijk mijn pagina en neem contact op, een eerste kennismaking is voor Elfin vrouwen gratis!
