Hoe kun je vastgoed financieren? Alle mogelijkheden op een rij!

Vastgoed is gewild. In dit artikel schreven we hoe je in 7 stappen vastgoed kan kopen. Maar hoe kun je dit financieren? Je kan op meerdere manieren vastgoed financieren. Welke manier bij jou en jouw persoonlijke situatie is van meerdere factoren afhankelijk. Daarvoor zul je echt advies moeten inwinnen. We gaan wat algemene informatie met je delen die jou op weg kan helpen je vastgoed te financieren, maar voor details en een op maat gemaakt plan: Holla at your financial planner!

De voorbereiding

Alvorens je je verder gaat verdiepen in mogelijkheden om ook te gaan investeren in vastgoed, is het zaak dat je je goed voorbereid. Iets met welbeslagen ten ijs komen. Luck favors the prepared. Zet voor jezelf de volgende gegevens op papier:

1. Wat is je inkomen?
2. Wat is je persoonlijke situatie, ben je alleenstaand, getrouwd, kinderen?
3. Heb je op dit moment een koopwoning, en zo ja, wat is de huidige WOZ – en marktwaarde en wat is de hoogte van je hypotheek? En tegen welke rente heb je je hypotheek verstrekt?
4. Heb je spaargeld, zo ja, hoeveel?
5. Zorg dat je een rendementsrekensom hebt gemaakt, zodat je weet met welke bedragen en je te maken hebt.
6. Neem contact op met partijen die jou kunnen helpen je vastgoed te verhuren. Zorg dat je weet in welke wijk je wilt toehappen en welke huurprijs je kan hanteren.
7. Zorg dat je op de hoogte bent van alle regels rondom belasting. Achteraf voor verrassingen komen staan bij deze vrienden is shit. Er zijn op dit moment voorstellen om vastgoed zwaarder te belasten. Wat de precieze uitkomst zal zijn is afwachten.

Luck favors the prepared, dus bereid je goed voor!

Kortgezegd zijn er enkele manieren om vastgoed te financieren (je zoekt geld om zelf een pand aan te kopen). Daarnaast zijn er ook nog mogelijkheden om in vastgoed te beleggen (je belegt geld bij een andere partij en profiteert van bijvoorbeeld dividend). We zetten hieronder enkele (zoveel mensen, zoveel wensen, zoveel opties.

Psst: wat je écht moet weten voordat je vastgoed als investering overweegt? Lees het hier!

Financieren van vastgoed

Je kan op verschillende manieren je geld blootstellen aan vastgoed. Dit betekent niet direct dat je ook een pand moet kopen. Dat kan, maar er zijn meerdere wegen die naar Rome leiden. In het kort kun je beleggen in vastgoed door:

• Zelf vastgoed aan te kopen
• Beleggen in vastgoed via fondsen of ETF’s
• Via crowdfunding vastgoed projecten financieren

Hieronder lichten we de 3 mogelijkheden verder toe.

De gangbare weg.

De meest gangbare weg is met een zak eigen geld een verhuurhypotheek aanvragen. Dit kan bij veel banken en partijen. In Nederland heb je bijvoorbeeld Rabo, RNHB, NIBC, ING, NN, Lloyds Bank en anderen die je kunnen helpen met een vastgoedfinanciering.

Voor een eerste vastgoedbelegging is het slim je via de ‘gangbare weg’ te laten adviseren. Dit betekent dat je behoorlijk wat eigen geld moet inleggen, dus het is een lange adem, maar hoe meer eigen geld = hoe minder risico. In het geval van leegstand betaal je zelf de financiering, en hoe hoger die is hoe meer kosten. Af en toe leegstand is een reëel scenario, houd hier ook rekening mee in je rendementsberekening! Tevens kan het zo zijn dat je op een ongelukkig moment je belegging moet verkopen, for whatever reason. Stel dat jij je pand op een goed moment kocht voor een ton, maar op het moment dat je moet verkopen is het nog maar 80 duizend euro waard, dan ben je blij dat er geen hogere financiering op zit, want dan moet je diep in de buidel tasten.

Domivest

Voor de meeste geldverstrekkers is het van belang dat je kan aantonen dat je inkomen in Box 1 hebt, ofwel inkomen uit werk. Dus als je een vaste baan hebt dan heb je een streepje voor. Maar ook voor de mensen zonder vaste baan, bijvoorbeeld voor startende ondernemers, zijn er oplossingen. Domivest is een partij die voor een financiering kijkt naar vermogen in Box 3. Hier valt onder: spaargeld en reeds opgebouwd vermogen, bijvoorbeeld een overwaarde op een ander pand zoals je eigen woning. Dit is met name interessant als je al vastgoed hebt, en een volgende aankoop wil doen.

Let op!

Het risico voor een partij als domivest is hoger omdat ze enkel kijken naar je box 3 vermogen, dit betekent dat de rente ook hoger is dan wanneer je bijvoorbeeld via ‘de gangbare manier’ de belegging financiert.

RNHB

RNHB is een geldverstrekker voor zowel doorgewinterde als startende vastgoedbeleggers. Het enige wat ze doen, is het financieren van woningen die worden gekocht voor de verhuur. Om die reden werken bij hen heel veel vastgoedspecialisten en is de kennis van de markt buitengewoon groot. Ze zien daardoor vaak dezelfde kansen als jij, ook als anderen die niet zien. Als je een woning of appartement buiten de Randstad wilt financieren bijvoorbeeld, of in een buurt die nu minder populair is, maar wel behoorlijk in ontwikkeling. Verder kun je verbouwingen tot 25% van de hoofdsom meefinancieren. Ze snappen dat verduurzamen, moderniseren of het transformeren van 1 woning naar een paar studio’s nou eenmaal beter kan uitpakken voor je rendement. Overigens kun je bij hen tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat lenen. Vraag je bij RNHB een financiering aan, dan kijken ze naar je inkomen, maar wat we vooral belangrijk vinden, is wat jij op maandelijkse basis aan je investering overhoudt.

Let op!

RNHB financiert alleen indien je een vast inkomen hebt in Box 1.

Gezamenlijk investeren

Wat ook een optie is, is om met bijvoorbeeld familie of vrienden vastgoed te kopen. Hierdoor kun je je eigen inleg verdelen en is het sneller toegankelijk om vastgoed te kopen. Creëer zo’n constructie alleen met mensen wie je vertrouwt en maak verdomd goede afspraken – zwart op wit.

Een lening

Oké, dit is een rare kop, want we hebben het al een paar alinea’s over financieren en dat is natuurlijk niets meer en minder dan geld lenen. Maar deze alinea gaat over het volgende: stel dat je een vaste baan hebt, een eigen woning, een goed stel hersenen en de ambitie om vastgoed aan te kopen. Maar: je hebt geen dikke spaarrekening. Je kan dan een zogenaamde persoonlijke lening aangaan om de eigen inleg te bekostigen. Er zijn best wat boeven-manieren om dit te regelen, maar daar zijn wij zelf geen voorstander van. Het doel van beleggen is er beter van worden, op elk vlak. En dat betekent ook: geen stress en lekker slapen. Een persoonlijke lening hanteert voorwaarden die best pittig kúnnen zijn.

Crowdfunding

Crowdfunding is het uitlenen of investeren van relatief kleine bedragen door een grote groep mensen aan particulieren of ondernemingen. Bij crowdfunding brengen partijen geldvragen en geldgevers in contact met elkaar. Dit kan een interessante optie zijn wanneer je bij de bank geen financiering kan krijgen, of omdat je veel eigen geld moeten inleggen wat je niet hebt. Het geld dat je ophaalt middels crowdfunding, dat moet je terug betalen plús de rente. Door crowdfunding kun je de lening die je aanvraagt ‘op maat maken’ omdat platformen vaak minder streng zijn dan bijvoorbeeld banken. Je kan via crowdfunding zelfs een heel pand laten financieren. Ook kun je soms je lening opsplitsen in een aflos-gedeelte en een aflos-vrij-gedeelte, waardoor je cashflow hoger is. Middels crowdfunding kan het interessant zijn om een financiering te regelen wanneer je een pand wil aankopen, opknappen en snel weer verkopen (dit heet flippen). De bank wil zoiets vaak niet financieren want die zijn gebaat bij een lange termijn lening (ze verdienen aan de rente die jij betaalt).

Tip: ken je Collin Crowdfund? Via deze partij kun je zelf investeren in vastgoed projecten. 

Beleggen in vastgoed

Aandelen Wereldhave of Vastned

Als je bijvoorbeeld aandelen Wereldhave of Vastned koopt dan beleg je in een vastgoedfonds. Wereldhave investeert het belegde vermogen in groot vastgoed in met name Nederland, Belgie en Frankrijk. Je kan een aandeel Wereldhave of Vastned kopen via DEGIRO of via Saxo.

ETF’s

Je kan ook beleggen in een mandje met vastgoed aandelen, ofwel: een ETF’s die een index volgt met vastgoedbedrijven. Een voorbeeld is European Real Estate Dividend ETF van iShares. Deze ETF tracks 52 vastgoedbedrijven in de EU. Lees hier alles over ETF’s.

Fondsen: SynVest

Synvest beheert beleggingsfondsen in aandelen, obligaties, en… jawel: vastgoed! Je kan bij Synvest al vanaf €100 inleggen in een beleggingsfonds, waarbij het geld wordt geïnvesteerd in Duits vastgoed. Synvest investeert dit geld met name in supermarkten en woningen, en keert maandelijks een voorschotdividend uit van 6,2%. Het jaarlijkse gemiddelde rendement bedraagt 8,3% sinds de start in 2011. Het voorschotrendement betekent kort gezegd: stel dat jij €10.000 inlegt, dan krijg je maandelijks 6,2% over dit bedrag uitbetaald. Dat is €620 aan passieve inkomsten. Daarnaast profiteer je van waardestijging van het vastgoed. Maar let op! Dit laatste aspect werkt ook de andere kant op! Als vastgoed in Duitsland minder waard wordt, dan ook jouw inleg.

Fondsen: CORUM

CORUM is opgericht in 2011 en heeft vestigingen in Parijs, Amsterdam, Wenen, Londen, Dublin, Lissabon, Genève en Singapore. Met ruim 3 miljard euro aan activa onder beheer is CORUM in 9 jaar tijd uitgegroeid tot een van de marktleiders op het gebied van investeringsoplossingen. Wat ze doen? Vastgoedfondsen. Jij belegt geld in dit fonds, en zij investeren al het geld uit het fonds. De fondsen investeren in de sectoren kantoren, winkels, industrie, hotels, logistiek en gezondheidszorg, verspreid over zestien landen wereldwijd. Het fijne van CORUM is dat het dividend wordt maandelijks uitbetaald, het verworven dividend kan eenvoudig herbelegd worden en vanaf 50 euro per maand kan er periodiek geïnvesteerd worden. Hiermee kun je laagdrempelig instappen en door het uitgekeerde dividend lekker gaan compounden. Het fijne aan CORUM is de laagdrempeligheid, liever eerst eens aftasten met €50 dan meteen vol erin, wat jij? Ontdek hier meer over CORUM.

Fondsen: ReInvest24

Reinvest24 is sinds 2005 werkzaam binnen het vastgoed (projectontwikkeling, verkoop en beheer). Met de oprichting van het platform Reinvest24 wil het bedrijf vastgoedinvesteringen laagdrempelig maken voor iedereen. In 2018 zijn de eerste vastgoedprojecten aangeboden en sindsdien zijn er al verschillende succesvolle projecten afgerond. Het bedrijf is gevestigd in Estland en heeft naast het thuisland ook projecten in Letland, Moldavië, Spanje en Duitsland.

Er zijn twee manieren om je geld te investeren in een project. Bij de ‘primary market’ staan de nieuwe projecten, hier kost elk aandeel standaard 1 euro per stuk en de minimale investering is 100 euro. Zodra het project vol is wordt de investering definitief en krijg je de eerstvolgende maand rente uitgekeerd. Als een project ‘full bullet’ is dan krijg je de rente aan het einde van de looptijd gestort. Bij de ‘secondary market’ kun je aandelen kopen van mede-investeerders, van projecten die al enige tijd lopen. Hier geldt geen minimale investering, maar kosten de aandelen wel meer.

Weetje! ReInvest24 is een partij waar veel vrouwen uit de Elfin community investeren. Hier ontdek je meer over ReInvest24. 

Conclusie

Vastgoed kan een waardevolle belegging zijn, maar brengt ook risico’s met zich mee. Heb je nog niet genoeg eigen geld om zelf een pand te kopen? Overweeg dan – als je wilt profiteren van onroerend goed – om te beleggen via een partij zoals Collin Crowdfund, Corum of Reinvest24. Beleggen in een vastgoed ETF’s is ook een goede optie. Lees ook dit artikel hoe je kan investeren in vastgoed met weinig geld.