Passief inkomen met beleggen

Beleggen kan slim zijn om lange termijn vermogen op te bouwen. Dat appeltje voor de dorst, dat extra potje onafhankelijkheid. Maar beleggen kan nog meer brengen, namelijk: een passief inkomen met beleggen. Bij Elfin is dit voor veel vrouwen een doel: beleggen om uiteindelijk een significante inkomstenbron te hebben uit je beleggingen. Kan dit echt, of is het too good to be true? Ja, het kan echt. We leggen uit hoe passief inkomen met beleggen werkt, want we gunnen jou groots te dromen!

Passief inkomen met beleggen

Misschien start je met € 50 in een ETF, maar klein starten, betekent niet klein dromen. Stel je voor dat je dusdanig veel vermogen kunt opbouwen dat je jaarlijks een extra inkomstenstroom hebt uit je beleggingen? Heerlijk toch! Je kunt door je geld te beleggen op drie manieren passief inkomen genereren:

• Huurinkomsten bij vastgoed;
• Dividend op aandelen;
• Rente op spaargeld.

Huuropbrengsten bij vastgoed

Als je belegt in vastgoed, wat op meerdere manieren kan, dan ontvang je huurinkomsten. Dit gaat elke maand door en daar hoef jij niet veel voor te doen. Beleggen in vastgoed is populair en niet zonder reden: het kan een mooie manier zijn om vermogen op te bouwen. Maar hoe werkt beleggen in vastgoed nou en wat komt erbij kijken? En als je niet zelf panden wil aankopen, kun je dan alsnog investeren in vastgoed? Er zijn grofweg twee manieren om in vastgoed te beleggen: direct en indirect.

Direct investeren in vastgoed

Direct investeren in vastgoed betekent dat je eigenaar wordt van fysiek vastgoed. Dit kan een goede strategie zijn voor vermogensopbouw, maar het kost ook tijd, want je bent vaak actief betrokken en beheert het object.

Daarnaast zijn de regels in Nederland flink aangescherpt en wijzigen belastingregels, waardoor je goed moet berekenen hoe interessant vastgoed beleggen is. Als je aan het einde van de rit veel belasting moet betalen over je passieve huurinkomsten, kun je je afvragen of je er de tijd en inzet voor wilt doen. Hier zijn enkele populaire opties voor directe investeringen in vastgoed:

Appartementen

Je koopt een appartement en verhuurt het. Dit kan zorgen voor een stabiel maandelijks inkomen uit huur. De sleutel tot succes hier is het kiezen van de juiste locatie en het goed beheren van het eigendom om de bezettingsgraad hoog te houden.

Vakantiehuizen

Vakantiehuizen kunnen worden verhuurd aan vakantiegangers, wat vaak hogere huurprijzen per nacht kan opleveren dan traditionele verhuur. Populaire platforms zoals Airbnb maken het gemakkelijker om huurders te vinden.

Leuk weetje: een Elfin member kocht samen met haar vriend een boshuisje in Nederland. Ze genieten zelf van deze plek, en verhuren hem ook. Soms levert dit ze wel € 2500 op per maand aan huurinkomsten! Lees het inspirerende artikel hier.

Houd wel rekening met de fluctuaties in inkomsten door seizoensgebonden vraag. Locaties in de buurt van stranden of grote steden kunnen in bepaalde tijden van het jaar erg gewild zijn. En vergeet niet dat je ook onderhoud hebt aan vakantiewoningen en het niet altijd toegestaan is om het huisje te verhuren of er zelf langere tijd in te wonen. Kortom, zoek goed uit wat voor object het is en of het past bij jouw plannen.

Garageboxen

Je koopt een garagebox en verhuurt deze, easy does it. Garageboxen vereisen vaak minder onderhoud dan woonvastgoed zoals een appartement, wat ze een aantrekkelijk alternatief maakt voor beleggers die niet veel tijd willen besteden aan beheer. Vooral in stedelijke gebieden waar parkeerruimte schaars is, kunnen garageboxen een stabiele huurinkomsten genereren. Het nadeel is dat je goed moet opletten op de huurders van de garagaboxen, vooral als het garageboxen zijn met een vast stroompunt, die gewild zijn bij hennepkwekers. Maar het is ook mogelijk een garagebox te kopen en te verhuren op een garagabox-park. Waarbij beveiliging wordt geregeld door het park, je betaalt dan wel wat meer servicekosten en soms ook een bijdrage aan de VvE. Maar vaak zijn randzaken op een park goed geregeld en soms koop je een garagebox waar al een huurcontract en dus huurder bij zit.

Commercieel vastgoed

Denk aan kantoorruimtes en winkels. Deze kunnen hogere rendementen opleveren vanwege hogere huurprijzen, maar zijn vaak ook gevoeliger voor economische schommelingen dan vastgoed om in te wonen. Als de winkel of kantoorpand leegstaat omdat er geen mensen meer in de stad lopen of kantoren staan leeg omdat mensen thuis gaan werken, dan zijn er geen huurinkomsten en daalt de waarde van het vastgoed. Instappen vereist ook vaak een veel groter eigen vermogen dan bijvoorbeeld het aankopen van een garagebox.

Is direct investeren in vastgoed iets voor jou?

Bij directe vastgoed investeringen is het van belang goed te overwegen hoeveel tijd en middelen je kunt en wilt investeren in de aanschaf en het beheer. Tijd om uit te zoeken welk vastgoedobject goed bij jou en jouw dromen past en we adviseren ook genoeg tijd te steken in het doorrekenen van het risico en het rendement. Houd daarbij ook rekening met de extra kosten van onderhoud en leegstand.

Maar wat als je geen duizenden euro’s liggen om te investeren in een woning voor de verhuur of een vakantiehuisje? We snappen je. Daarom gaan we gauw kijken naar manieren waarom je indirect kunt investeren in vastgoed.

Indirect investeren in vastgoed

Indirecte vastgoedinvesteringen kunnen een goede manier zijn om te profiteren van de vastgoedmarkt zonder direct eigenaar te zijn van fysiek vastgoed. Hoe? Door bijvoorbeeld te beleggen in vastgoed aandelen of – fondsen! Yep, dat kan. Op de beurs. Je hoeft dus niet perse zelf in vastgoed hoeft te investeren. Je kunt ook investeren in bedrijven die zich bezig houden met vastgoed.

Vastgoedaandelen

Deze aandelen zijn van bedrijven die zich bezighouden met het bouwen, verkopen en soms beheren van vastgoed. Voorbeelden hiervan zijn grote bouwbedrijven en vastgoedontwikkelaars. Je koopt als het ware een stukje van dit bedrijf omdat je gelooft dat ze op lange termijn in waarde stijgen. Je kunt deze aandelen kopen op de beurs, via bijvoorbeeld een beleggingsapp zoals DEGIRO of BUX Zero. Lees hier wat de beste beleggingsapp is.

Vastgoedbeleggingsfondsen en – ETF’s

Fondsen of ETF’s die beleggen in een mandje van vastgoedaandelen. Door te beleggen in een vastgoed ETF heb je direct een flinke spreiding binnen de vastgoedsector.

Bij ETF’s heb je bijvoorbeeld VanEck Real Estate ETF, en voor fondsen kun je denken aan SynVest of Corum. Lees dit artikel voor meer informatie over vastgoedfondsen.

Rente op spaargeld

De tweede manier om passief inkomen met beleggen te genereren. Laten we beginnen met een manier van extra geld krijgen die iedereen kent, de rente op je spaarrekening of een deposito. Als je geld op een spaarrekening of een deposito ‘beloont’ de partij waar je dat doet je met rente. Je krijgt dus een percentage van je spaargeld cadeau. De afgelopen jaren was dit percentage heel laag, maar inmiddels wordt dat weer wat hoger. Een deposito werkt hetzelfde, maar zet je voor een langere tijd vast en kun je tussentijds niet opnemen. De ‘beloning’ die je daarvoor krijgt is dan ook vaak hoger dan een reguliere spaarrekening.

Bij het uitzoeken van een spaarrekening kun je dus kijken naar het rente percentage. En het is zelfs mogelijk te sparen bij een bank in Europa, deze bieden soms een stuk hogere rente dan in Nederland. Lees dit artikel om de spaarrentes in het buitenland te ontdekken.

Heb je dus aardig wat spaargeld en wil je daar passief inkomen uit halen, kan het interessant zijn om eens te zoeken naar een rekening met een hoger rente percentage dan je huidige spaarrekening.

Dividend als passieve inkomsten

Dividend beleggen betekent dat je in aandelen belegt die om de zoveel tijd dividend uitkeren. Dividend is een uitkering van een deel van de winsten van een bedrijf. Dus stel jij hebt een aandeel van bedrijf Elfin*, en Elfin maakt winst, dan kan Elfin jou als mede-eigenaar (want dat ben je als je een aandeel koopt van een bedrijf, gaaf hé!) belonen voor je investering door haar winst met jou te delen. Jij als aandeelhouder van Elfin wordt beloond voor het vertrouwen dat je in dat bedrijf hebt.

*Nee, je kunt momenteel geen aandelen kopen van Elfin, maar we vonden dit voorbeeld natuurlijk erg toepasselijk.

Als jij dus dividendaandelen koopt, dan hoef je slechts één keer het aandeel te kopen, en het dividend ontvang je dan vanzelf. Veel bedrijven die dividend uitkeren, keren jaarlijks, halfjaarlijks of zelfs per kwartaal dividend uit. Als belegger ontvang je dus regelmatig geld, zonder dat je actief hoeft te handelen of te werken. Je kunt de ontvangen dividenden herinvesteren om meer aandelen te kopen, wat leidt tot een snellere groei van je vermogen.

Een snelle rekensom

Je wilt natuurlijk weten hoeveel dividend beleggen je kan opleveren. Ten eerste moet het bedrijf waar je een aandeel van hebt dus dividend uitkeren. Dat is stap een. Let op, lang niet alle aandelen van bedrijven op de beurs keren dividend uit. Vervolgens ligt de hoogte van het dividend, en dus jouw passieve inkomen, aan het dividendrendement van een aandeel. Even terug naar het dromerige voorbeeld dat jij een aandeel van Elfin hebt, en dit aandeel heeft een prijs van €100. Elfin keert elk jaar 5% dividendrendement uit. Dat betekent dat jij met jouw belegging, elk jaar €5 per aandeel ontvangt.

Maar jij bent fan van Elfin en hebt 10 aandelen, dus je hebt voor € 1.000,- belegd in Elfin. Met 5% dividendrendement ontvang je in 12 maanden € 50,- aan dividend. Hoef je niks voor te doen. Handje contantje (zo om en nabij, er gelden natuurlijk belastingregels).

Dit zijn nog kleine bedragen, maar wij kennen Elfin vrouwen die € 20.000,- per jaar aan passief inkomen verdienen door middel van dividend beleggen. Ja, dat betekent dat je flink wat belegd vermogen moet hebben, maar hey, starting small doesn’t mean thinking small!

De kritische kant van dividend beleggen

Die is er ook natuurlijk. Ten eerste betekent het dat als je passief inkomen wilt creëren met een dividend portefeuille, je je geld moet gaan beleggen. En beleggen kent altijd risico’s. Wees je daar goed bewust van en beleg nooit met geld dat je niet kunt missen. Daarnaast kleven er specifiek aan dividend beleggen ook nadelen, denk aan:

Dividendverlaging of -schrapping

Bedrijven zijn niet verplicht om dividend uit te keren. In economisch moeilijke tijden of als een bedrijf financiële problemen ondervindt, kunnen dividenden worden verlaagd of zelfs helemaal worden geschrapt. Dit kan jouw passieve inkomen plotseling en significant verminderen. En dat wil je natuurlijk niet, dus zorg ervoor dat je niet te afhankelijk bent van passief inkomen om van te leven, want dat kan gevaarlijk zijn.

Belastingen

Natuurlijk is belasting belangrijk om rekening mee te houden als het aankomt op dividend. Dividenden zijn in veel landen belastbaar. Afhankelijk van waar je woont en de specifieke belastingwetten, kan een aanzienlijk deel van je dividendinkomen naar de belastingdienst gaan. Dit kan het netto rendement dat je ontvangt, verminderen. Maar heel eerlijk? Dit is inkomen waar je niks voor hoeft te doen, behalve eenmalig je geld te investeren. Wel zo eerlijk dat we ook daar belasting over betalen.

Conclusie

Beleggen doe je om van je geld meer geld te maken, maar met beleggen kun je ook passief inkomen genereren. Verdiep je goed, lees je goed in en kies voor beleggingen die passen bij jouw risicoprofiel. Passief inkomen met beleggen kan zeker, het vergt geduld, een lange horizon en uiteraard geld om te investeren. Zet ‘m op!