Je geld beleggen via crowdfunding kan een mooie manier zijn om rendement te maken. In dit artikel bespraken we al de voor- en nadelen van beleggen in crowdfunding. Maar als je wil beleggen via crowdfunding, hoe selecteer je dan een project? Er zijn meerdere soorten crowdfunding en je wil het liefst een steady rendement en zo min mogelijk risico. Voordat je gaat beleggen, wil je dus een crowdfundproject beoordelen. Hoe je dat doet? Wij leggen het uit!
Deze campagne is een betaalde samenwerking met Collin Crowdfund. Zij betalen Elfin om samen met ons content te kunnen maken voor onze community. Ons gezamenlijke doel is dat vrouwen goed geïnformeerd kunnen beoordelen of crowdfunding voor hen een optie is. Doe altijd goed je eigen onderzoek en beleg alleen bij een partij die goed voelt voor jou. Beleg niet met geld dat je niet kunt missen.
Crowdfund project beoordelen
De beoordeling van een crowdfund project is uiteraard voor iedereen anders. Het vertrouwen dat jij hebt in het project is erg belangrijk. De een baseert dat op de zekerheden, bijvoorbeeld het afdekken van risico bij een mogelijk faillissement (lees daarover meer in dit artikel). Sommigen mensen vertrouwen in de ondernemer achter het project en/of de uitstraling van het bedrijf.
In dat eerste geval is het belangrijk om de pitch (de presentatie waarin het bedrijf uitlegt wat ze doen, wat hun business model is, hoe ze geld verdienen en wat hun toekomst plannen zijn) van het project goed door te lezen. Daarin staat vermeld welke zekerheden er worden geboden, of een bedrijf al een bepaalde cashflow heeft en wat er precies met de financiering gaat gebeuren. Deze informatie is voor veel investeerders die een bepaalde mate van vertrouwen hebben opgebouwd bij een platform al voldoende.
Andere investeerders wensen graag meer affiniteit bij hun investering en gaan op onderzoek uit. Zij hebben graag een beeld van de ondernemer, de onderneming en/of het te financieren object. Dit alles vind je terug in de pitch. Daarnaast kun je ook gewoon een kijkje nemen op de website van de onderneming. Een link naar de website staat in veel gevallen ook vermeld in de pitch en anders heb je deze in veel gevallen zo gevonden op Google.
In het beste geval beoordeel je een project op basis van beide criteria. Wat zijn de zekerheden, heeft het bedrijf een bepaalde cashflow en wat wordt er gefinancierd? Geven deze waardes je vertrouwen? Goed! Kijk dan nu naar de inhoud van de financiering. Wat vind je van het bedrijf, de branche, de ondernemer en sta je achter de financiering? Als dat het geval is dan heb je een project gevonden waar je enerzijds een goed gevoel bij hebt en welke anderzijds voldoende is afgedekt voor een mogelijk faillissement. Op die manier sta jij achter je investering en heb je ook de risico’s van je investering beperkt.
Beleggen in een project via Collin Crowdfund
Als je gaat investeren in projecten bij Collin Crowdfund, kun je dit doen in 6 simpele stappen. De stappen zijn als volgt:
- Stap 1: registreren
- Stap 2: inlezen
- Stap 3: beoordelen van projecten
- Stap 4: investeren
- Stap 5: bedenktermijn
- Stap 6: definitieve investering
Hieronder zullen we per stap toelichten welke acties je mee kunt nemen en hoe je je een weg baant door het aanbod van investeringskansen bij Collin Crowdfund.
Registreren
Ben je nieuw bij Collin? Dan dien je eerst een account aan te maken voordat je kunt investeren. Dit kan zowel particulier als zakelijk en is al binnen een paar minuten geregeld via de Collin website. Tijdens het registratieproces doorloop je een korte vragenlijst om te kijken of je voldoende kennis hebt over investeren, maar daar vlieg jij als trouwe elfin lezer natuurlijk zo doorheen. Na de registratie krijg je een persoonlijk ‘Mijn Collin’ account met een eigen rekening courant.
>> Maak nu hier gratis een account aan bij Collin Crowdfund
Inlezen in de projecten
Nu je een account hebt, gaan we op onderzoek uit. Een voordeel van investeren bij een platform met een ontheffing van de AFM is het feit dat projecten minimaal 48 uur voordat geïnvesteerd kan worden, op de website verschijnen. Er kan dan nog niet geïnvesteerd worden, maar je kunt wel de gehele pitch al doorlezen. Het kan namelijk zo zijn dat, om wat voor reden dan ook, de ene investeringskans je wel aantrekt en de andere niet. Dit kun je doen op basis van de rente, looptijd, het leendoel, risicoanalyse door Collin, D&B-score en de achtergrond van de onderneming/ondernemer.
Beoordeling van de projecten
Naast je eigen beoordeling van het project, voert Collin ook een gedegen analyse uit, welke gepresenteerd wordt middels de Collin Credit Score.
Collin Credit Score (CCS)
Collin voegt bij iedere investeringskans een eigen risicoclassificatie toe. In de basis kan ervan uitgegaan worden dat alle crowdfunding projecten, ofwel investeringskansen, als ‘goed’ aangemerkt worden wanneer deze op het platform verschijnen. Collin heeft inmiddels 1.806 ondernemers van financiering voorzien, maar zij hebben er ook ruim 12.000 behandeld. Er zijn dus al meer dan tienduizend aanvragen die de gewenste publicatie op de website niet hebben gehaald. Collin scheidt daarmee het al kaf van het koren voor je.
Met de (CCS) wordt het risico aangegeven van de investering. De CCS is een risicoclassificatie die volgt uit een uitgebalanceerd model. In dit model volgt in één oogopslag de beoordeling van de afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheid van een onderneming. De scores zijn: voldoende, ruim voldoende, goed en zeer goed.
Risicoscore Dun & Bradstreet (D&B)
Naast de eigen beoordeling hanteert Collin ook een risicoscore van onafhankelijk Kredietbeoordelingsbureau D&B. Op deze manier voorkom je dat alleen de slager zijn eigen vlees keurt. De scores zijn: minimaal risico, laag risico en verhoogd risico.
Investeren
Oke, je hebt nu een account en je hebt zorgvuldig een project gekozen waarin je wil investeren op basis van de CCS, D&B-score, looptijd, rente etc. Om te investeren, kun je geld storten op je Mijn Collin rekening courant of tijdens het investeringsproces met iDeal. Het minimale investeringsbedrag bedraagt € 100,- bij Collin Direct investeringskansen en € 500,- bij investeringskansen van boven de € 250.000,-.
Zodra de investeringskans live gaat, ga je naar de betreffende investeringskans en druk je op inschrijven.
Saldo dat niet gebruikt wordt of als aflossing/rente teruggestort wordt, kan uiteraard worden opgenomen.
Bedenktermijn
Vanaf het moment van inschrijven heb je wettelijk gezien een bedenktermijn van vier dagen. Tijdens deze periode kun je de investering nog naar wens aanpassen of terugtrekken.
Definitieve investering
Zodra 100% van het leenbedrag is opgehaald en de bedenktermijn van alle investeerders is verstreken, wordt de lening, en daarmee je investering, definitief door Collin uitgeboekt aan de ondernemer. Dit betekent dat de investering niet meer kan worden teruggetrokken.
De uitbetaling van rente en aflossing gebeurt vervolgens maandelijks (tenzij het een aflossingsvrije lening betreft) en wordt bijgeschreven op je ‘Mijn Collin’ rekening courant. De eerste termijn start doorgaans één maand na de uitboekdatum van de lening.
Je vindt alle lopende investeringen met hun terugbetaalschema terug in ‘Mijn Collin’, onder ‘Investeringen’.
Luister hier de podcast met Audrey Franssen van Collin Crowdfund
