In de wereld van beleggen heb je banken en brokers via wie jij kan beleggen op de beurs. Namen als BUX Zero, DEGIRO, Brand New Day, Semmie, Meesman: het zijn er zoveel. Bij Elfin gaan we kijken wat de verschillende partijen te bieden hebben en wat het betekent om bij ze te beleggen. In dit artikel bespreken we DEGIRO. Ongetwijfeld heb je deze naam al eens voorbij zien komen en wil je ook beginnen met beleggen bij DEGIRO. Maar waarom beleggen bij de DEGIRO en wat komt erbij kijken?
Kleine noot vooraf: beleggen is risicovol darlings. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Beleg alleen met geld dat je kan missen en zorg dat je weloverwogen beslissingen maakt!
Wat is DEGIRO
DEGIRO is een zogenaamde broker. Een broker is een beurshandelaar en kan zowel op een persoon of een bedrijf slaan. Via een broker kun je als particulier op de beurs aandelen en obligaties kopen en verkopen. De bank waar je je centen beheert kan en doet dit vaak ook. Tegenwoordig zijn er steeds meer bedrijven die geen bank zijn maar die deze diensten aanbieden. Die werken vaak uitsluitend online. Een voorbeeld hiervan is DEGIRO. Maar ook BUX Zero, Saxo en Easybroker. Een broker haalt zijn inkomsten uit de commissie op de transacties. DEGIRO is dus een broker, die het makkelijk heeft gemaakt voor particuliere beleggers om zelf te beleggen, any time of the day, in eigen beheer, in aandelen en exchanges over de hele wereld.
| Makkelijk om rekening te openen? | Ja, een goed Know Your Customer Proces wat wat aandacht vraagt. |
| Wachtrij voor openen rekening? | Nee, op dit moment niet |
| Gericht op korte of lange termijn beleggen? | Beide, afhankelijk van beleggingsproducten die je kiest |
| Voor beleggen in individuele aandelen? | Ja |
| Voor startende beleggers? | Voor de belegger die het verschil weet tussen verschillende producten en risico’s |
| Zelf fondsen kiezen? | Ja |
| Dividend producten aanwezig? | Ja, je kan in dividend aandelen en ETF’s beleggen. |
| Goede online klantenservice? | Prima, erg formeel, maar ze reageren snel |
| Kan ik mijn inleg en rendement opnemen wanneer ik wil? | De rekening is dagelijks opzegbaar en je kan elk moment geld in- en uitboeken. |
| Minimaal inlegbedrag voor stortingen? | N.v.t. |
| Minimaal inlegbedrag voor het instellen van het maandelijks incasso? | Nee |
| Eenmalige storting mogelijk? | Ja |
| Risicoprofiel? | Nee, je bent zelf verantwoordelijk voor het risico dat je neemt. Als je wil beleggen in sommige producten zoals REIT’s moet je wel van te voren een korte toets doen om toegang te krijgen tot dit soort producten. |
| Kosten? | Aansluitkosten voor de beurs waar je op handelt ( €2,50 per jaar) en transactiekosten (bijvoorbeeld €2 + 0,03% per transactie op de Amsterdamse beurs). Bekijk dit artikel voor meer info over kosten bij DEGIRO. |
| Rendement? | Geheel afhankelijk van type beleggingsproducten waarin je belegt. |
| Rente op tegen-/spaarrekening? | N.v.t. |
Beleggen bij DEGIRO
DEGIRO is een handelsplatform waar je in vele aandelen en ETF’s kan beleggen. Via DEGIRO kun je op wereldwijde beurzen beleggen. Middels de kernselectie van DEGIRO kun je elke maand gratis handelen in ongeveer 200 ETF’s. Daarnaast zijn de transactiekosten voor overige producten redelijk laag, afhankelijk van welk product en op welke beurs.
De kosten
Kosten kunnen luttele bedragen lijken maar dit kan echt enorm drukken op je rendement. Degiro werkt met verschillende soorten kosten – ook afhankelijk van je account en je vermogen Je betaalt aansluitkosten voor de beurs waar je op handelt ( €2,50 per jaar) en transactiekosten (€2 + 0,03% per transactie) per handeling. Valutakosten komen kijken wanneer je belegt in dollars en de euro’s dus omgerekend moeten worden.
Echter: DEGIRO werkt met een zogenaamde kernselectie. In deze selectie vallen trackers waar je elke maand 1 gratis belegging mag doen waar je slechts de handlingkosten (€1) betaalt. En met gratis bedoelen we: je betaalt geen transactiekosten. Hier zijn wel voorwaarden aan verbonden en die kun je op de site van DEGIRO vinden.
Wat zijn de type kosten?
Bij DEGIRO heb je 2 type accounts, namelijk Basic en Custody. Deze twee soorten accounts hebben ieder hun eigen kosten bij DEGIRO. Over deze 2 type accounts komen we later terug.
- Transactiekosten
- Aansluitingskosten
- Valutakosten
- Kosten dividend administratie
Transactiekosten
Bijna bij elk land wordt wel een percentage genoemd bij de transactiekosten. Dat is dan een percentage van de prijs van het aandeel dat je ervoor betaalt (of verkoopt). Dus als je in Nederland voor €1.000,- van een aandeel koopt betaal je €2,- + (1.000 x 0,0003 = ) €0,30 = €2,30 in totaal.
Aansluitkosten
Ofwel: beurskosten. DEGIRO rekent kosten voor het feit dat je handelt op een bepaalde beurs. Dit is €2,50 per beurs per jaar. De uitzondering hierop zijn de Euronext in Amsterdam en in Brussel. Deze zijn gratis! Heb je dus aandelen aan de Amsterdamse beurs en de beurs in Frankfurt (Duitsland) en de New York Stock Exchange (Verenigde Staten), dan betaal je in totaal €5,- per jaar. Dat komt dus omdat je op 3 beurzen actief bent maar handelen op de Amsterdamse beurs gratis is.
Soms heb je meerdere beurzen in 1 land. Zo heb je in de Verenigde Staten de New York Stock Exchange (NYSE) en de NASDAQ. Als je aandelen hebt op beide beurzen betaal je dus in totaal €5,- per jaar. Het is niet veel maar wel iets om rekening mee te houden.
Valutakosten
Bij DEGIRO handel je in euro’s. Maar als je een aandeel in bijvoorbeeld de Verenigde Staten koopt, dan betaal je in dollars. Jouw euro’s moeten daarom, vlak voordat je een aandeel of ETF koopt, omgewisseld worden. Standaard wordt dit automatisch uitgevoerd door DEGIRO en zijn de kosten 0,1% van het aankoopbedrag. Bij elke €100,- betaal je dus 10 cent. Deze kosten zijn bij DEGIRO direct verwerkt in de koers. Deze kosten heten valutakosten.
Dividendadministratie
Als je ervoor hebt gekozen om een custody account aan te maken, betaal je administratiekosten over je dividend. Dat is altijd €1,- + 3% van de dividend uitkering. Dus als jij van bijvoorbeeld het aandeel ASML €10,- dividend hebt gekregen (na aftrek van belasting) dan betaal je dus aan Degiro €1-, en €0,30. Dit is even een voorbeeldje, wat ASML uitkeert aan dividend op moment van schrijven is iets anders dan die 10 euro.
Bekijk hier de actuele kostensheet van DEGIRO om preciezer uit te kunnen zoeken wat beleggen bij DEGIRO voor jou zou betekenen.
Type account
Als je een rekening opent, dan vraagt DEGIRO of je een Basic of een Custody account wilt hebben. Een custody account – waar je meer voor betaalt en waar je tevens kosten betaalt over je te ontvangen dividend – houdt in dat DEGIRO jouw effecten (= aandelen, obligaties of ander soort belegginsgproducten) niet mag uitlenen. Het uitlenen van effecten gebeurt vaak en wordt vaak gedaan door banken, verzekeraars en pensioenfondsen om korte termijn cashflow te genereren. Hiervoor geven ze dan de effecten als onderpand. Dit brengt een iniminie groter risico met zich mee. Iniminie want = een goede broker heeft een bewaarbedrijf. Dit zorgt ervoor dat wanneer de broker failliet gaat, de aandelen van de belegger blijven.
Wat zijn de voordelen van beleggen bij DEGIRO?
De voordelen van DEGIRO zien wij als volgt:
- App: ze hebben een hele fijne app met diverse analyse tools.
- Toegang tot vele trackers, aandelen en obligaties. Via DEGIRO kun je in vrijwel alles beleggen. Van Alphabet tot goud fondsen. Toegang tot de hele wereld!
- Favorieten. Via je profiel kun je aandelen, trackers of bedrijven makkelijk markeren als favoriet.
- Lage kosten. Kosten drukken op rendement, en bij DEGIRO kun je als je wilt, elke maand gratis handelen middels de kernselectie. De overige kosten zijn ook laag. In de cursus Beginnen met Beleggen hebben we een kosten vergelijkings document.
Wat zijn de nadelen?
- Degiro krijgt met enige regelmaat boetes opgelegd door het AFM omdat ze hun klanten blootstellen aan teveel risico. Ai, kwalijke zaak! Hoe groot die risico’s zijn? Lees het hier. DEGIRO heeft wel awards gewonnen voor beste broker. Plus ze hebben 2.5 miljoen klanten. Dat zegt wel iets.
- Voor een beginnende belegger kan DEGIRO too much zijn qua interface: er gebeurt veel, nieuwe termen, nieuwe schermen. Dat kan afschrikken.
- Je kan elke maand een gratis transactie doen middels de kernselectie, maar dit is beperkt. Wil je elke week handelen en aandelen kopen bijvoorbeeld? Dan zit je bij een andere partij zoals BUX Zero beter.
- Bij DEGIRO kun je niet de passieve beleggingsstrategie toepassen, je moet dus zelf aan de slag. Dat kan prima zijn en hangt af van het type belegger dat je bent.
Conclusie
Sommige mensen zweren bij DEGIRO en andere mensen kiezen liever een andere partij. Voor jezelf is het belangrijk om in kaart te brengen wat voor een type belegger je bent, hoevaak je transacties wilt doen en aan welke risico’s je jezelf wilt blootstellen. Als je hier hulp bij zoekt kun je meedoen met de cursus ‘Beginnen met Beleggen’ van Elfin, daar leer de basics van beleggen en krijg je handvatten om een beleggingspartij te vinden die bij jou past.
