Wie houdt er nu niet van goud? Naast dat het prachtig glimt en mooi staat om je vinger, is het ook nog eens een uitstekende belegging. Wist je dat goud al meer dan 6.000 jaar waarde heeft? Dat kunnen we van niet zoveel dingen zeggen. Aangezien het waardevast is, niet oxideert en zeer zeldzaam is, kan het een uitstekende toevoeging aan je beleggingsportefeuille zijn.
Dit blog is geschreven in samenwerking met GoldRepublic. Elfin members hebben toegang tot een workshop over beleggen in goud.
Beleggen in goud
Mensen hebben vaak geen idee een groot een kilo goud eigenlijk is. Zoals hierboven te zien is, is een kilo goud ongeveer even groot als een iPhone X – alleen zit er een klein verschil in het gewicht (& prijs uiteraard). De iPhone weegt namelijk 174 gram en is dus ruim 5 keer zo licht als een kilo goud, terwijl de grootte ongeveer hetzelfde is. De actuele goudprijs per kilo is € 71.509,99 euro per kilo op 17 april 2024, bekijk live de goudprijs.
Nu u een beetje een idee heeft bij het product, gaan we de koopkracht van goud onder de loep nemen. Laten we goud afzetten tegen een product dat men over de hele wereld kent – de Big Mac van de McDonald’s. In 1980 kon je in New York voor $1.70 deze wereldbekende burger kopen, wat destijds gelijk stond aan 0,1 gram goud. Tegenwoordig kost een Big Mac in de ‘Big Apple’ $6.50, wat nu ook weer ongeveer 0,1 gram goud representeert. Voor hetzelfde goud koop je 42 jaar later dezelfde Big Mac, alleen is de dollarprijs bijna verviervoudigd.
Hedge tegen inflatie
In het vorige voorbeeld hebben we laten zien dat goud zijn koopkracht behoudt, en dus een ‘hedge’ tegen inflatie is. Laten we nog een voorbeeld bespreken, maar dan een voorbeeld op ons eigen grondgebied, in Nederland. De gemiddelde prijs van een koophuis in Nederland in 2002 was €200.000 en de goudprijs noteerde toen op ongeveer €10.000 (per kg). Je had toen dus omgerekend 20 kg goud nodig om een gemiddeld koophuis te kunnen kopen. De gemiddelde transactieprijs voor een koophuis in Nederland kwam in het eerste kwartaal van dit jaar (2024) uit op €432.000, wat een verdubbeling is in 21 jaar tijd. Een kilo goud staat het eerste kwartaal van 2024 op ongeveer €71.000 per kilo. Dit houdt in dat men nu voor omgerekend 6 kg goud een gemiddeld koophuis kan kopen. Het edelmetaal heeft dus niet alleen zijn koopkracht behouden, maar is zelfs bijna drie keer zo sterk geworden ten opzichte van 2002.
Zeldzaamheid
Genoeg voorbeelden over de koopkracht. Laten we kijken naar een andere eigenschap van goud, zeldzaamheid. Hoe zeldzaam is goud eigenlijk? In het plaatje hieronder zie je een gouden kubus van 22 meter per zijde, onderverdeeld in 4 blokken. Zie ook naast blok 4 een mannetje staan, om aan te geven hoe groot de kubus eigenlijk is. Hierbij de verdeling in categorieën van al het bovengrondse goud, aangegeven in tonnen (bron: World Gold Council (dec-2021).
1. Sieraden ~ 94.464t (46%)
2. Baren en munten ~ 45.456t (22%)
3. Centrale banken ~ 34.592t (17%)
4. Anders ~ 30.726t (15%)
5. Ondergronds ~ 53.000t
Er zit zo’n 53.000 ton in de aardbodem verstopt. Hoe lang het duurt voordat mijnbouwbedrijven dit uit de grond halen, blijft een raadsel. Maar dat het steeds moeilijker wordt, is een feit.
Zeldzaam is het zeker, een kubus van 22 meter per zijde is namelijk niet zo groot. Dit is daarom ook een van de redenen dat men houdt van een investering in iets wat niet zomaar is ‘bij te printen’ zoals valuta.
Fun fact: de Europese Centrale Bank heeft in het jaar 2020 €1.365.742.000.000 bijgeprint! Dit heeft ervoor gezorgd dat de inflatie de laatste jaren enorm is toegenomen. Waarom zou je iets sparen wat ze met één druk op de knop kunnen bijprinten?
Spreiding
Om volledig op één paard te wedden lijkt niet verstandig als goede belegger. Uit de praktijk blijkt dat beleggers vaak een vuistregel hebben, wat te maken heeft met investeren in goud. Zij kiezen ervoor om tussen de 10-20% van het totaal belegd vermogen te investeren in goud. Naast het spreiden van risico, schuilt er nog een andere reden achter dit percentage. We kunnen nu wel stellen dat het goed gaat met goud, als het wat minder goed gaat in de wereld. Bij hoge inflatie, oorlog, crisis of bij andere spanningen in de financiële wereld lijken beleggers te vluchten naar ‘safe-haven’ beleggingen, zoals goud.
Laten we een actueel voorbeeld uit 2023 erbij pakken. Goud is van 1 maart 2023 tot 1 mei 2023 (2 maanden) met 10% gestegen. Dit heeft alles te maken met het banken drama in de Verenigde Staten. Nadat Silicon Valley Bank failliet ging begin maart, kwamen er kort daarna meerdere banken in de problemen. Klanten namen massaal geld op van de bank, wat heeft geresulteerd in een zogeheten bankrun. Door de paniek op het nieuws wat hieruit kwam, lijken beleggers te kiezen voor hard assets, zoals goud (& zilver) en hebben ze steeds minder vertrouwen in de dollar.
Rendement op beleggen in goud
Show me the numbers, denk jij vast! Lees mee: Sinds 2001 heeft goud een rendement van gemiddeld 9% per jaar. De spaarrente staat nu op zo’n 1% bij Nederlandse banken – wat natuurlijk niet in verhouding staat tot de inflatie: 5,2%. Spaarders hebben de laatste jaren steeds meer het gevoel om ‘iets’ te doen. Aandelen, obligaties, cryptocurrencies, vastgoed. Er zijn talloze manieren om je geld te kunnen beleggen. Maar wat voelt het best? En waar slaap je het lekkerst van? Goud wordt door velen gezien als een uitermate ‘saaie’ belegging. Wij zien het eerder als een stabiele belegging, die je niet constant hoeft te checken. Financiële rust is een belangrijk onderwerp, wat bij GoldRepublic ook zeer serieus genomen wordt. Zie hieronder het verloop van de goudprijs sinds 2001.
Zilver
Naast het investeren in goud, biedt GoldRepublic ook andere edelmetalen aan. Zilver is een stuk goedkoper, namelijk zo’n €855 per kilo. Het wordt gezien als industrieel goed aangezien het veel gebruikt wordt in de industrie. Het is een zeer goede geleider van warmte en wordt daardoor veel gebruikt in elektronische apparaten. ‘Alles wat een aan- en uitknop heeft, bevat zilver’. De prijs van zilver is een stuk volatieler dan de prijs van goud. Als we deze twee edelmetalen tegen elkaar afzetten, merken we een interessante verhouding op. De goud:zilver ratio staat nu op 77 – wat betekent dat je 1 kg goud kan inwisselen voor 77 kg zilver. Ofwel, goud is vandaag de dag 77 keer zo duur als zilver. Aan het begin van deze eeuw stond deze ratio nog op 55. Er zijn zogeheten ratio handelaren die op basis van deze goud: zilver ratio goud voor zilver inwisselen, of andersom. Hoe hoger de ratio, hoe duurder goud is, vanuit zilver gezien – maar ook hoe goedkoper zilver is, vanuit goud gezien.
Kortom, zilver zit in zonnepanelen, elektrische auto’s, computers en smartphones. Voor hen die denken dat deze producten belangrijk zullen worden in de toekomst, is zilver op de lange termijn een potentieel mooie investering. Bekijk live de zilverprijs
Platina
Tot slot biedt GoldRepublic ook platina aan, wat ongeveer €31.000 per kilo is. Platina is wat minder populair hedendaags, alleen is dat weleens anders geweest. In de artiestenwereld is een ‘platina plaat’ de hoogst haalbare prijs. Maar goud is toch duurder? Waarom is een gouden plaat dan niet het hoogst haalbare? Voor 2011 was platina duurder dan goud. Sommige beleggers denken dat platina ooit weer duurder zal worden dan goud, en besluiten dus platina te kopen. Platina wordt onder andere gebruikt in sieraden, katalysatoren én in apparaten die hoge temperaturen moeten kunnen doorstaan. Ook wordt het gezien als een goede investering aangezien platina nog veel zeldzamer is dan goud. Zoals eerder is benoemd, past al het bovengrondse goud in een kubus van 22 meter per zijde. Al het platina wat ooit geproduceerd is past in een kubus van slechts 9 meter per zijde.
Tips voor beleggen in goud
Als je besluit om een deel van je belegd vermogen in edelmetaal te stallen, hebben wij tot slot nog een paar tips. Bij GoldRepublic kun je gemakkelijk een account aanmaken, en via de website of app een aankoop doen. In het aankoopproces kies je een kluis waar je het edelmetaal wil opslaan, zodat je dit zelf niet hoeft te doen. Voor een klein percentage per jaar ligt jouw edelmetaal veilig bij een gerenommeerde kluisbewaarder in Amsterdam, Frankfurt of Zürich. Fijn idee! Over goud betaal je geen btw – maar over zilver en platina wél. In Zürich ligt het edelmetaal in een douane entrepot, wat een stukje niemandsland is. Het is hierdoor mogelijk om de btw op zilver en platina te ‘vermijden’. Zolang je het edelmetaal netjes binnen deze kluismuren laat liggen, betaal je geen btw!
Strategieën: maandelijks investeren in goud
Je kunt ervoor kiezen om in één keer een groot bedrag te investeren, met de visie op de lange termijn. Ook is het mogelijk om de ‘Dollar Cost Average’ strategie te hanteren. Op deze manier koop je elke maand een stukje edelmetaal, om zo de aankoopprijs te spreiden over meerdere momenten. GoldRepublic heeft hiervoor een spaarplan, waarbij spaarders geheel automatisch, elke maand, een stukje edelmetaal sparen. Maandelijks opzegbaar, vanaf €50!
