Zonder plan beleggen is alsof je in een auto stapt zonder te weten waar je heen wilt. Of zoals naar de supermarkt gaan zonder boodschappenlijstje. Het kán goed uitpakken, maar de kans is groot dat je onderweg verdwaalt of geld verspilt. Een goed beleggingsplan helpt je richting te geven, je doelen te bereiken en risico’s te beheersen. Hier geven we je een stappenplan om een beleggingsplan te maken dat bij jou past. Maak een beleggingsplan in 5 stappen, easy peasy!
Maak je beleggingsplan in 5 stappen: de basics
Voordat je start met het maken van je beleggingsplan in 5 stappen, is het belangrijk om de basis van beleggen te begrijpen. Begrijp je wat ETF’s zijn, het verschil tussen aandelen en obligaties, en hoe een broker verschilt van een bank? Met deze kennis kun je weloverwogen keuzes maken. Een beleggingsplan maken draait om jouw persoonlijke situatie: hoe oud ben je, hoeveel risico kun je nemen, en wat is je financiële doel? Het proces van een beleggingsplan maken komt neer op het doorlopen van de volgende stappen:
Stap 1: Bepaal je doel
Het belangrijkste onderdeel van je beleggingsplan is het vaststellen van je doel. Waarom wil je beleggen en hoeveel tijd heb je om dat doel te bereiken? Dit bepaalt namelijk hoe je gaat beleggen en welke strategie het beste bij je past.
Hoe eerder je begint, hoe beter, want zoals het gezegde gaat: “Time in market beats timing in market.” Hoe langer je tijd hebt, hoe minder je je zorgen hoeft te maken over tijdelijke schommelingen in de markt. Bovendien profiteer je van het rendement-op-rendement effect, waarbij je rendement steeds verder groeit omdat je ook rendement op je rendement behaalt.
Voorbeeld van tijd:
Hoe eerder je begint met bijvoorbeeld maandelijks inleggen in een ETF, hoe meer je profiteert van samengesteld rendement. Voorbeeldje: Als je maandelijks 200 euro in een ETF inlegt, met een rendement van gemiddeld 6% per jaar, heb je over 15 jaar misschien wel een vermogen van 57.662 euro. Beleg je nog 10 jaar langer, dan is dat vermogen wellicht zelfs 135.916 euro. Ben je erg jong en kun je dit kunstje 40 jaar volhouden, dan heb je misschien wel een vermogen van 383.393 euro kunnen opbouwen! Dat is de kracht van tijd, en van samengesteld rendement.
Concreet: Wat is je financiële doel en hoeveel tijd heb je om dat te bereiken? Schrijf dit op als onderdeel van je beleggingsplan. Heb je bijvoorbeeld een specifieke datum in gedachten, zoals je pensioen of eerder stoppen met werken? Je doel geeft richting aan je beleggingsstrategie.
Stap 2: Hoeveel rendement wil je maken?
Hoeveel rendement wil je behalen en – belangrijker nog – hoeveel risico ben je bereid te nemen? Het rendement dat je kunt behalen is nauw verbonden met het risico dat je neemt. Wil je meer risico nemen voor mogelijk hogere winsten, of kies je liever voor een stabiele, lagere groei?
Gebruik de regel van 72 om te berekenen hoe snel je vermogen verdubbelt: deel 72 door het rendement dat je wilt behalen, en je weet hoeveel jaar het duurt voordat je vermogen verdubbeld is. Met een historisch gemiddeld rendement van 7-8% per jaar kun je een goede schatting maken voor je beleggingsdoelen.
Stap 3: Wil je passief of actief beleggen?
Een ander belangrijk aspect van je beleggingsplan is de keuze tussen passief of actief beleggen. Bij passief beleggen kies je vaak voor producten zoals ETF’s die de markt volgen, terwijl je bij actief beleggen probeert de markt te verslaan door te handelen in individuele aandelen of andere producten.
Passief beleggen: Als je achterover wilt leunen en een breed gespreid product wilt, dan past een ETF misschien bij je. Je legt maandelijks in en kijkt er verder niet te veel naar om. Dit is een goede keuze als je niet van plan bent om dagelijks met je beleggingen bezig te zijn.
Actief beleggen: Wil je liever zelf de touwtjes in handen hebben, bedrijven analyseren en meer betrokken zijn bij je portefeuille? Dan past actief beleggen wellicht beter bij je. Houd er wel rekening mee dat dit meer tijd en kennis vereist, en dat je tegen de markt in moet gaan om boven het gemiddelde rendement uit te komen.
Stap 4: Welke beleggingsstrategie past bij jou?
De beste beleggingsstrategie is de strategie die bij jouw situatie past. Er zijn talloze strategieën, van dollar cost averaging (ofwel, periodiek beleggen: elke maand of elk kwartaal een vast bedrag inleggen) tot het kiezen van specifieke sectoren of regio’s waarin je gelooft. Wat belangrijk is, is dat je consistent blijft en je strategie afstemt op je doel en risicoprofiel.
Veel beginners kiezen voor een simpele strategie zoals maandelijks inleggen in een breed gespreide ETF, omdat het eenvoudig is en op lange termijn stabiele resultaten kan opleveren. Anderen kiezen voor een meer complexe aanpak, zoals investeren in individuele aandelen of vastgoed. Wat je ook kiest, zorg dat je plan aansluit bij jouw doelen en comfortniveau.
Stap 5: Kies je beleggingsproducten
Er zijn verschillende beleggingsproducten die je kunt opnemen in je plan, afhankelijk van je doelen en risicoprofiel. Denk aan sparen, obligaties, vastgoed, aandelen, ETF’s, en meer.
ETF’s zijn populair omdat ze lage kosten hebben en een breed gespreide blootstelling bieden aan verschillende markten. Maar misschien wil je ook wel investeren in vastgoed of obligaties voor extra diversificatie. Welke producten je ook kiest, zorg dat je de risico’s en voordelen begrijpt.
Maak een beleggingsplan in 5 stappen: aan de slag
Nu je een overzicht hebt van de stappen, kun je aan de slag met het maken van je eigen beleggingsplan. Houd er rekening mee dat beleggen altijd risico’s met zich meebrengt en dat rendementen nooit gegarandeerd zijn. Zorg ervoor dat je gefocust blijft op de lange termijn en je plan regelmatig bijstelt wanneer je doelen veranderen.
Begin vandaag nog met het maken van je beleggingsplan en stel jezelf de vraag: wat wil ik bereiken en welke strategie past bij mij? Door goed voorbereid te zijn, vergroot je de kans dat je succesvol zult beleggen en je financiële doelen bereikt.
