Skip to main content

Zonder plan beleggen is als bloedprikken zonder dat je weet wat je wilt onderzoeken. Of: in de auto stappen en rondrijden zonder dat je weet waar je naar toe moet. Of: random ingrediënten in de supermarkt kopen zonder te weten welk recept je gaat maken. Ofwel: kan wel, maar misschien ook gedoemd te mislukken. In dit artikel geven we je enkele handvatten om zelf aan de slag te gaan met het maken van je beleggingsplan.

Beleggingsplan maken, de basics

Alvorens we aan de slag gaan, en jij handvatten krijgt aangereikt om een persoonlijk beleggingsplan te maken, is het belangrijk om de basics van beleggen te begrijpen. Welke factoren zorgen ervoor dat je risico minimaliseert en lange termijn positieve rendementen maximaliseert? Wat is het verschil tussen soorten aandelen, wat zijn ETF’s en wat is het verschil tussen een bank en een broker? Als je de basics begrijpt, is het maken van een plan ook makkelijker. Een beleggingsplan maken heeft altijd te maken met jouw persoonlijke situatie: hoe oud ben je, hoe lang wil je beleggen, welk risico wil je nemen, en waar slaap je lekker bij? De basis kennis en het persoonlijke plan komen vervolgens samen als jij je eigen beleggingsplan gaat maken. Afijn, de handvatten, komen ze:

Bepaal je doel

Wat is je doel, en hoeveel tijd (beleggingshorizon) heb je? Dit is belangrijk om te weten, want hier pas je je beleggingen op aan. Hoe eerder je begint met beleggen, hoe beter. Want: time in market beats timing in market. Geschiedenis leert dat de economie zowel drama als glorie laat zien, maar dat in the long run deze zich altijd herstelt. Hoe langer je de tijd hebt, hoe minder zorgen je hoeft te maken over je vermogensbehoud en rendement. Bovendien: hoe eerder je begint met bijvoorbeeld maandelijks inleggen in een ETF, hoe meer je profiteert van rente op rente. Voorbeeldje: Als je maandelijks 200 euro in een ETF inlegt, met een rendement van gemiddeld 6%, heb je over 15 jaar een vermogen van 57.662 euro. Wacht je nog 10 jaar, dan is dat vermogen 135.916 euro. Ben je echt een lekker jong ding en kun je dit kunstje 40 jaar volhouden, dan heb je een vermogen van 383.393 euro aan het eind van de rit. En dat kost je maandelijks maar 200 euro.

Concreet

Waarom wil jij beleggen, wat is het financiële doel dat je wilt behalen? En hoeveel tijd wil je hiervoor nemen? Als je deze twee punten helder hebt weet je hoeveel geld je moet gaan beleggen. Schrijf op welk bedrag je bij elkaar wilt beleggen. Heb je hulp nodig om dit cijfermatig goed inzichtelijk te maken of wil je uitrekenen hoeveel vermogen je belegd moet hebben om FIRE te zijn?

Hoeveel rendement wil je maken?

En wellicht nog belangrijker: hoeveel ben je bereid te verliezen? Rendement en risico zijn vaak als ying en yang. Iedereen wil graag rendement maken, dat is het hele idee van beleggen, maar de economie kan rare dingen doen, en daarbij loop jij risico geld te verliezen. Hoe hoger het rendement is dat je wilt behalen, hoe hoger wellicht het risico zal zijn dat je daarmee loopt. Soms is er snel veel geld te verdienen in volatiele producten, zoals bitcoin, maar hiermee kun je ook in hele korte tijd veel geld verliezen. Indien jij je risico wilt minimaliseren, is over het algemeen je rendement – je winst – lager. Je zal er met een lager rendement dus langer over doen om je financiële beleggingsdoel te behalen.

Ook belangrijk: reken jezelf niet rijk! Voorkom teleurstelling. Wees realistisch. Bla bla saai. Wel true story.

Handigheidje: pas je de regel van 72 toe. Hiermee kun je bepalen hoeveel rendement je nodig hebt om je vermogen te verdubbelen binnen X aantal jaar. De Som is al volgt: 72 / benodigd rendement=aantal jaar om vermogen te verdubbelen. Stel dat je je vermogen in 10 jaar wil verdubbelen. Je hebt 7,2% rendement nodig, want 10 * 7,2% = 72.

8% rendement is een mooi historisch gemiddelde waar je eventueel me kan rekenen, wil je op de beurs in bijvoorbeeld indexcrackers of fondsen beleggen.

Wil jij actief of passief beleggen?

Niet moeilijk, wel extreem belangrijk, dus denk er wel even over na: wil je achteroverleunen en lekker slapen en je vooral niet te veel bezighouden met het financiële nieuws en allerlei beursontwikkelingen? Dan ben je wellicht een passieve belegger. Een ETF is dan bijvoorbeeld een goed product. Vind je het enorm gaaf om je de komende maanden te verdiepen in beleggen, in de beurs, in analyses doen en jezelf en jouw manier van beleggen in kaart te brengen? Heb je stalen zenuwen en geen FOMO gevoelens? Een mooie aandelen portefeuille kan wat voor je zijn. Maak je jezelf helemaal gek met de fluctuerende beurskoersen? Wellicht niet aan beginnen, maar hard sparen om dat eerste appartement te kopen voor de verhuur.

Beslis hoeveel tijd jij dagelijks/weekelijks/maandelijks wilt kwijt zijn aan het monitoren van je beleggingen, wees eerlijk over hoe je slaapt als je beleggingen opeens dalen in waarde, heb helder of je je snel gek laat maken door de reuk van snel flinke centen pakken en pas hier bijvoorbeeld de keuze voor je beleggingsproduct en beleggingspartij op aan.

Welke aanpak past bij jou?

Vergelijk de beleggingswereld met de dieet-industrie: het wemelt er van de goeroe’s en iedereen zweert bij een andere aanpak. Maar: wat voor de een werkt, hoeft dus niet te werken voor de ander. Jouw aanpak is persoonlijk: wat past er bij jouw beleggingshorizon, gewenste rendement, actieve of passieve stijl, manier van analyseren, etc.? Het aantal particuliere beleggers is enorm toegenomen afgelopen maanden, yes! Maar het nadeel hiervan, is dat veel mensen zijn ingestapt omdat ze een bel hebben horen luiden. Met veel geld in 1 enkel aandeel, of op goed geluk een ETF kopen. Dit kan goed uitpakken, maar over het algemeen lijkt het ons niet verstandig. We willen dat beleggen ons helpt om vermogend te worden en we willen altijd voorkomen dat we geld verliezen. En je geld beleggen zonder dat je precies weet waarin, en wat de onderliggende waarde is, is risicovol. Slaap je hier lekker bij en kun je het veroorloven om geld te verliezen? Feel free to go! Maar wij zullen altijd pleiten voor: doe research, creëer een goed plan, zorg voor financiële planning en beleg weloverwogen met geld dat je kan missen.

Welke beleggingsinstrumenten wil je gebruiken?

Dit is natuurlijk ook afhankelijk van de vragen hierboven. De belangrijkste/meest gebruikte instrumenten om slimme money moves te maken zijn als volgt: sparen, bedrijfs- en/of staatobligaties, vastgoed, aandelen, beleggingsfondsen, ETF’s, afgeleiden producten (turbo’s, opties, futures), alternatieve beleggingen (goud, zilver, olie, valuta, crowdfunding).

Sommige mensen zullen alleen willen investeren in vastgoed, vanwege hun voorkeuren en hun overtuigingen.
Sommige mensen zullen alleen aandelen willen hebben, wederom vanwege hun voorkeuren en hun overtuigingen.

Verdiep je in de mogelijkheden. Verdiep je vooral in de risico’s per mogelijkheid. En verdiep je in jezelf. We cannot stress this enough! Want je kan alle belggingswijsheid in pacht hebben, als je jezelf niet kent en handelt uit emotie, nou ‘hold your harses’, dat kan flink misgaan.

Aan de slag met jouw beleggingsplan

Als het goed is, heb je nu globaal overzicht van wat je wil en hoe je dit wil bereiken. Echter: je hebt geen garantie op je rendement. Beleggen is onzeker, en risico’s horen erbij. Als je je doelen in kaart hebt, kun je een portefeuille samenstellen. Verstandig is om te focussen op behoud van je vermogen enerzijds en groei anderzijds. First rule of investering is not to lose money darlings! Daarnaast is het ook erg fijn als je beleggingen op termijn een passieve inkomstenstroom kunnen opleveren, bijvoorbeeld in de vorm van dividend (aandelen, ETF’s), rente (obligaties) of huur (vastgoed).

THIS IS ELFIN

Het enige membership dat jij nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden!

Word member

Geef een reactie